贷款档案管理创新.pptVIP

贷款档案管理办法 ;一、贷款档案收集内容;（5）属挂靠性质的要提供挂靠单位证明（或挂靠协议）； （6）借款人前三年及近期财务报表（仅限企事业单位客户贷款）； （7）借款人主要银行帐户对帐单、纳税凭证、外部审计师的报告、在其他金融机构融资情况等财务信息资料； （8）企业授信额度的相关资料； （9）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。 2、个人客户： （1）借款人身份证明复印件、户籍证明复印件、婚姻状况证明及配偶身份证明复印件； （2）合法收入证明资料（如单位出具的收入证明、经营的收入证明、纳税单等）； （3）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。 ;（二）贷款资料 1、一般贷款资料： （1）借款人的借款申请书（表）、贷款展期申请书； （2）若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业， 须有董事会（股东会）或发包人同意借款的决议、文件或具有同等法律效力的文 件或证明（仅限企事业单位客户贷款）； （3）有关贷款用途的相关资料，如购销合同、承包协议书等； （4）贷款调查、审查及审批资料； （5）各类借款及担保合同、借款借据； （6）贷后检查记录文件、往来信函，包括定期、不定期的信贷分析报告及检查报告 、信贷人员走访考察记录、备忘录等； （7）贷款五级分类认定表等相关资料； （8）借款人的还款记录； （9）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。; 3、房地产开发贷款应增加以下资料： （1）经年审的房地产开发企业资质证书复印件； （2）可行性研究报告； （3）国有土地出让（转让）合同复印件、地价款交缴证明的复印件； （4）建设用地规划许可证复印件、国有土地使用权证复印件、建设工程规划许可证复印件、施工许可证复印件； （5）自有资金证明材料； （6）开发商向承建商支付工程款证明材料； （7）已领取商品房预（销）售许可证的，应收集商品房预（销）售许可证复印件； （8）农村信用社要求提供的有关房地产贷款其他资料的复印件。 ;4、不良贷款应增加以下资料： （1）贷款逾期催收通知书回执； （2）对借款人依法诉讼、仲裁的相关法律文件资料（诉讼、受理通知书、判决书、裁定书和执行书等）； （3）以物抵债的登记、保管和处理后的相关文件资料（如抵债资产清单、抵债资产权属证明文件、抵债物价值评估报告、以物抵债协议书、抵债物租赁协议、抵债物拍卖、变卖协议等）； （4）有关减免利息、贷款重组等的批复文件； （5）呆帐贷款认定审批、核销的相关文件资料； （6）农村信用社要求提供的不良贷款其他资料的复印件。; 5、担保的文件资料： （1）企事业单位保证担保的文件资料： （2）个人保证担保的文件资料： ①身份证明复印件、户籍证明复印件、婚姻状况证明复印件； ②保证能力证明资料（个人收入证明、资产证明等）； ③农村信用社要求提供的其他资料。;三、贷款管理的原则; 二、贷款档案管理 贷款档案资料根据性质和重要程度划分一级贷款档案资料和二级贷款档案资料。 一级贷款档案资料包括：用于贷款抵（质）押的他项权证、房地产权证、财产保险单、银行存单、有价证券、银行承兑汇票、贴现票据、股权出质登记书等所有作为抵（质）押物的证明文件、抵债物的权属凭证（适用于以物抵债情况）。 二级贷款档案资料是指一级贷款档案资料的复印件和除一级贷款档案资料以外的其他资料。; 一级贷款档案的管理 （一）归档 1、客户经理收到一级贷款档案资料应核对确认其真实性和有效性，并向客户出具《贷款权属凭证等资料签收表》（见附件1）。客户经理在发放贷款前将抵质押物种类、评估价值等信息录入信贷系统后进行入库操作，并打印入库通知单连同一级贷款档案实物交柜台入账。原则上，入账后当天应将一级贷款档案资料移交给会计结算部门保管。 2、会计结算部门收到一级贷款档案资料，经审验无误交接后将一级贷款档案资料入库视同有价单证进行保管，并登记电子台账。 ;（二）借用 1、当信用社客户经理及其它有关人员需要借用一级贷款档案资料时，需由信用社负责人审批同意。联社信贷业务部门的客户经理借用一级档案时，需经本部门负责人及会计结算部负责人审批同意。 2、借用人凭同意查阅的《一级贷款档案借用审批表》（见附件2），向会计结算部门索取资料。 3、会计结算部门审查借用登记表所需手续齐备后，办理相关交接等借用手续，填写《信贷档案移交登记表》（见附件3）。 4、借用人阅毕应及时归还，会计结算部门查验资料无误后，重新入库保管，并办理好相关交接手续。 ;（三）出库 1、贷款还清后，客户经理凭贷款结清单等还款资料及信贷管理系统中打印出的出库通知单等资料向会计结算部门索取贷款档案资料。 2、会计结算部门审查手续及资