金融学 第6章 金创新融机构.pptVIP

第六章 金融机构;教学目的与要求;第一节 金融机构的分类;我国现行金融机构体系的构成如图所示： ;;;分类法二：间接融资中的金融机构与 直接融资中的金融机构;原始资产(资金运用);;;政策性银行与普通商业银行的比较：;;三、我国的政策性银行体系 ;国家开发银行CHINA DEVELOPMENT BANK;国家开发银行CHINA DEVELOPMENT BANK;;国家开发银行的企业化改革;中国农业发展银行AGRICULTURE DEVELOPMENT BANK OF CHINA;;中国进出口银行THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA;中国进出口银行THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA;;;;二、契约型储蓄机构;;;三、投资型金融机构;;;;;;;;;;;;;1、金融资产管理公司;; ;2、金融控股公司;中信 集团;;第四节 监管金融机构;;二、我国的政策与监管金融机构体系（一）中国人民银行（/）;;;;; 依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权； 依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理； 依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动，进行监督管理； 依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施； 依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况； ;;;;;;;;;; ;;三、商业银行的功能;;五、商业银行的组织形式;; ;美国所有商业银行合并资产负债表;资产（2004）;一、资金来源业务：负债和资本金;;2、非交易存款;（三）资本金; 3、资本金的数量标准 ;二、资金运用业务：资产业务;; ;;三、表外业务 (Off—Balance Sheet Activities,OBS) ;（二）中间业务 ;（三）表外业务（狭义）;第七节 商业银行的管理;一、商业银行管理的一般原则;目标;二、商业银行的管理理论;超额准备金充足：存款外流不影响资产负债表的其他部分。 a.法定准备金10%，超额准备金充足，存款外流1000万 ;b.没有超额准备金; 资产 负债 准备金 900 存款 9000 贷款 9000 央行借款 900 证券 1000 资本金 1000;（5）主动吸收现金存款：被动性、不确定性 资产 负债 准备金 1000 新存款 1000 贷款 9000 存款 9000 证券 1000 资本金 1000 ;资产方面： 保留较多的超额准备金（代价是机会成本）； 保留流动性较强的有价证券，通过出售债券获得（代价是债券交易成本及价格波动损失） 收回贷款（代价是得罪客户，导致客户流失，而且中断物质投资的连续性；贷款出售则可能售价较低且缺少买主难以实现） 负债方面： 保留畅通的同业拆借、向中央银行借款的途径（代价是不断变化的市场利率以及银行信誉的损失） 吸收存款（很被动，不确定，几乎不用） ;（二）信用风险管理 1、筛选 “6C”、“5P”审查 2、贷款分类 3、贷款专业化 4、信用配给 5、补偿余额 6、首付要求 7、与客户建立长期的关系 8、自偿性贷款 ;（三）利率风险管理;;;2、缺口管理法 ; 零缺口模型 正缺口模型 负缺口模型 ;