金融学第四章10-创新2.pptVIP

第四章 金融机构体系 (2); 第二节 中央银行; （二）票据交换问题 （三）最后贷款人问题 集中一部分现金准备！ （四）金融管理问题; 二. 西方国家央行制度的比较 （一）所有制形式; （二）组织形式; 欧洲联盟！ 1991年12月，《马斯特里赫特条约》； 16; 4. 准中央银行制度 香港！ 运作机制：（联系汇率制（linked exchange rate system）) 发钞银行每发行1元港币，要按7.8元等于1美元的比例，向外汇基金存入百分之百的外汇储备； ····换回； ····适用于发钞行与其他银行间港元现钞交易； 其余交易按市场汇率; （三）与政府的关系 对政府的独立性程度！; 1、独立型 独立与政府之外，直接对国会负责！ 美国; 2、准独立型 保持一定的行政干预权！ 英国 3、附属型 ; 货币政策的自主权 / 割断与政府之间的资金纽带 重要事项 / 行长和副行长的人选; 三、中央银行的特征与职能; 人行发行库 ; 2、银行的银行： 保管存款准备金 / 提供信贷 / 办理清算 同城：票据交换所;;;; 3、政府的银行 ····工具 / 为政府提供金融服务 ; （二）中央银行的职能; 四、中央银行的业务; 第三节 商业银行; （二）职能 1、信用中介职能 2、支付中介职能 货币保管者、出纳者和支付代理人; 3、信用创造功能 贷款放出后又转化为存款，在不提现或不完全提取支付时，就又增加了资金来源···· # 商业银行信用创造的前提条件; # 商业银行创造信用的过程 假定：（1）由央行及多家商行组成；（2） ····法定准备率为20%；（3）公众不保留现金；（4）不持有超额准备; A 向央行出售证券获得＄10000，并以活期存款存入甲银行。 甲银行的 T 式 资产负债表：;乙银行;丙银行; 这个过程可以无限地继续下去····; 商行系统创造存款过程; 存款准备金总额的增加等于最初原始存款增加！; # # 存 款 乘 数 (1)现金漏损 d= 1/(rd+k) (2)超额准备 d=1/(rd+ k+e) (3)包含定期存款 d = 1/(rd+t×rt+e+k); 4、金融服务职能 信息咨询、代理付费、保管箱 ····; 二、立法与管理 银行法！ 管理措施： 1、对商行开业的规定 最低资本/业务范围/经营人员的资格; 2、对资本充足度的规定 资本与资产或负债保持一定比例！ 资本充足率： 8% ！ 3、对资产流动性的规定 具有流动性的资产要在其资产总额中占相当比例！ 我国：流动性资产余额与流动性负债余额比例不得低于25%。; 4、对业务活动范围的规定 我国： ····不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资！; 5、对贷款的限制; 三、业 务 （一）负债业务; # # 银行资本的定义; 好 处： a、利息从税前收益中支出； b、不必缴存准备金； c、强化财务杠杆效应。; ### 《巴塞尔协议》：将资本分为 核心资本（core capital）和 附属资本(supplementary capital) ; 2、存款业务; （二）资产业务 1、现金资产 与现金等同，可随时用于支付; 2、贷款业务; 按贷款期限： 短期 / 中期 / 长期贷款; （三）中间业务 不直接····债权债务，不动用自己的资金，为社会提供各类服务的业务 ; （四）表外业务; 四、商业银行的经营管理 （一）经营管理的原则 一般行为准则！ 安全性、流动性、盈利性三原则的相互协调和统一。 1、安全性原则 尽可能地控制风险！; 2、流动性原则 资产流动性 / 负债流动性 3、盈利性原则 充实资本/扩大经营/增强信誉/提高竞争能力; 关系： “安” 与“流” 呈正相关；