理财规划 财务02班 第7组：家庭理财规划.doc

西南财经大学天府学院 2013级《理财规划》作业 题目：总体理财规划 班级： 2013级本科教学02班 组员姓名、学号：张慧 李明 聂崇 张媚 左一 完成时间： 2016年6月17日  目录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc453948422 一、理财目标规划  PAGEREF _Toc453948422 \h 1  HYPERLINK \l _Toc453948423 二、第二阶段流动性管理规划  PAGEREF _Toc453948423 \h 3  HYPERLINK \l _Toc453948424 三、第三阶段——购买大额融资规划  PAGEREF _Toc453948424 \h 7  HYPERLINK \l _Toc453948425 （一）购买商铺  PAGEREF _Toc453948425 \h 7  HYPERLINK \l _Toc453948426 （二）按揭买车  PAGEREF _Toc453948426 \h 10  HYPERLINK \l _Toc453948427 （三）第三阶段资产负债表  PAGEREF _Toc453948427 \h 13  HYPERLINK \l _Toc453948428 四、投资规划  PAGEREF _Toc453948428 \h 13  HYPERLINK \l _Toc453948429 （一）个体经营投资  PAGEREF _Toc453948429 \h 13  HYPERLINK \l _Toc453948430 （二）2030年期权到期  PAGEREF _Toc453948430 \h 15  HYPERLINK \l _Toc453948431 （三）父母购买保险（2016——2026年）  PAGEREF _Toc453948431 \h 15  HYPERLINK \l _Toc453948432 五、总结  PAGEREF _Toc453948432 \h 16   一、理财目标规划 爷爷奶奶（1950年生）已退休，退休工资每月各4000元，一共8000元。基本开销为：3000元请保姆，2000元作为基本开销，剩余3000元作为固定存款，以防意外发生。 父亲（1971年生）为**房地产公司总经理，年薪40万。母亲（1971年生）为一名普通公务员年薪6万。作为家庭经济来源，父亲工资收入可观，可一直工作到退休。母亲虽然工作稳定，但还可以有更好的发展。 孩子（1995年生）今年21岁，读大三，每月生活费2000元。在2017年大学毕业，2018年工作时，要考虑买车的问题。在外工作期间，一直租房生活，暂时不考虑买房。过了七八年后，到了适婚年龄，要有一套住房，并且要为孩子的到来做好充分的经济准备。 表1-1 第一阶段理家庭负债表 单位：元 资产金额负债金额银行活期存款80000无银行定期存款300000?房产一套80平米1000000房产一套116平米1200000汽车一辆180000  表1-2 家庭收入表 单位：元 人物爷爷奶奶爸爸妈妈家庭收入4000400033333.335000合计46333.33 表1-3 家庭支出表 单位：元 项目孩子生活费家庭水电气杂费家庭日常生活开销意外伤病备用金其他开销每月支出200010001500020005000合计25000由上表可计算出，本家庭每月盈余为21333.33元。 根据本家庭的实际生活状况以及经济情况，我们制定了20年的理财规划，具体目标如下