起底互联网汽车金融三大乱象.pptxVIP

在互联网金融监管重拳不断落地的过程中，消费金融成为一大风口，这其中汽车金融这一垂直细分领域变为新的蓝海。越来越多的互金公司盯上汽车金融市场，日前神州闪贷在各地落子，主要做二手车抵押贷款。从整个汽车金;融领域来看，目前瓜子二手车、神州等互联网平台以及一些P2P平台都在布局汽车金融领域。在平台积极布局的背后，北京商报记者调查了解到，互联网汽车金融领域呈现三大乱象：准入门槛低且收费五花八门；风控基本靠;催收；审核不严骗贷严重。乱象一：准入门槛低收费标准五花八门在汽车消费金融市场，根据车的类型、汽车市场的前中后交易阶段等，互联网汽车金融领域种类繁多，不同的平台有不同的架构和配置。花生好车董事长陈鹏云;告诉北京商报记者，互联网汽车金融领域有三个维度，第一个维度，如果按照车的品类来分的话可以分成新车和二手车，目前来看新车金融比例会比二手车金融比例高很多；第二个维度如果按照金融产品来分，可以分成汽车抵;押类、回租直租以及保值回购等；第三个维度可以按照做通道或自建渠道两种，这其中一种是获客、风控都在各地通过现有4S店、二级经销商、汽车交易市场来实现，另一种则是自建平台，如花生好车和神州闪贷。北京商报;记者对一些互联网汽车金融平台调查时发现，每家平台都有不同的收费标准，而且除了应付的利息外还有五花八门的收费项目。北京商报记者登录了神州优车推出的一站式汽车金融服务平台——神州闪贷，在输入车辆信息、登;记日期、所在地等信息后，可以通过计算得出可贷款金额。北京商报记者输入一款2016年1月购买，总价13万元的车辆，可申请贷款金额为8.9万元，同时有三种产品可以选择，在选择高能贷后，如果分12期还款，;最后总共需还的本息合计为94704.96元。在不少P2P平台，北京商报记者注意到，很多可投资项目的预期年化收益率高达20%。一家名为车易贷平台官网显示其年化收益率为21.64%，总放款39.29亿元;，系惠州市东门投资股份有限公司旗下运营的P2P平台。平台于2014年5月18日正式上线，主营业务以车辆抵押为主，围绕以车为媒介开发的个人贷业务。“如果给到投资人的收益有20%，那么车主需要支付的利息;可能在30%甚至更多。”一位互联网汽车平台相关人士指出。同时，该平台10月31日项目预告显示，当天上午10时18分将发布以租代购起亚标，借款额度3.3675万元，年利率15%，加息7%，按月付息，到;期还本。平台上有一款信用展示标（未放款，可预约，可对接），借款人申请借款3.55万元，期限12个月，年利率为15%，加息9.3%。其实，除了不同平台、不统一的收费标准外，还有很多平台有五花八门的收费;，如停车费、GPS管理费等。一家P2P平台每辆车停车费为200元，GPS管理费为1000元。此外，盈灿咨询发布的《2016互联网汽车金融白皮书》也指出，从各综合收益率区间平台数量占比看，多数平台的车;贷业务的综合收益率介于12%-18%之间，占比数值达到了49%。其次，综合收益率位于8%-12%以下，平台数量占比达37%。另外，车贷业务中综合收益率8%以下与18%-24%的平台数量占比均为7%。;在收费标准混乱的背后，准入门槛低也是一大原因，大部分做互联网汽车金融的平台并没有相关资质。对此，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出，《汽车金融公司管理办法》第三条明确规定“未经银监会批准，任何单位和;个人不得从事汽车金融业务，不得在机构名称中使用‘汽车金融’、‘汽车信贷’等字样”。目前的互联网平台，多是以与购车场景结合的现金贷款或汽车抵押贷款等方式变相进入这一行业。陈鹏云表示，做汽车金融目前来看;肯定是需要些资质的。比如做回租直租业务，需要申请融资租赁牌照。这个牌照目前来看，各地管理也在趋严，门槛相对来说比较高。乱象二：平台风控严重依赖线下催收一位业内人士表示，汽车金融平台很多都是民间借贷转;到线上，借款人多为在银行等渠道借不到款、信用较差的用户，在风控方面，平台严重依赖线下催收。北京商报记者注意到，很多汽车金融平台对于贷款人的要求并不高，比如神州闪贷官网提到，不押车，放款快，可贷金额最;高可达车辆估值的90%，最快2小时放款，有车就能贷。对于神州闪贷如何进行风控，其官网并未明确。记者致电神州闪付相关工作人员，不过截至记者发稿时并未收到回复。陈鹏云表示，对于汽车金融客户的风控分成两个;方面：一线数据的获取；对于后台数据、模型的建模能力。对于第二部分目前各家情况大同小异，所以不同公司的风控差异更多在于对客户信息的整体把握。目前来看，花生好车是通过自建网点形式，通过自己的风控人员对客;户进行实地家访考察等面对面的风控来准确把握信息准确性。不过，一位汽车金融平台内部人士向北京商报记者直言，“汽车金融风控十分简单粗暴，主要就靠贷后催收”。具体来看，车贷市场分质押车和GPS车市场，质押;