金融包容课题1.docVIP

国际货币基金组织推动金融包容活动的努力与启示 （一）国际货币基金组织推动金融包容活动的努力 2005年联合国在宣传小额信贷年时提出了“金融包容”概念，2008年金融危机全面爆发之后，这一概念迅速流行开来，特别是2009年以来，在世界银行、国际货币基金组织、二十国集团、国际金融公司、金融包容联盟及世界银行扶贫协商小组等国际组织的努力下，金融包容已逐渐成为一套牵涉金融结构调整和金融体制变革等重大问题的发展战略和操作理念。作为“金融包容”实践活动的重要倡导者之一，国际货币基金组织对推动金融包容活动的开展发挥了重要作用，表现在： 编撰《金融可获性调查》 为了推动国际金融包容活动的开展，国际货币基金组织从2004年起对全球187个国家（或地区）每年编纂《金融可获性调查》(Financial Access Survey,FAS)，目前已编写十本《金融可获性调查》，数据来源于各国监管部门，这一研究成果既为学者的研究提供了数据来源，又为各国金融业管理者了解本国金融包容状况，制订金融包容政策提供了决策参考。 设计金融包容指标体系 为了便于比较各国的金融包容状况，国际货币基金组织建议各国从可获得性和使用情况两个指标维度对本国金融可获得性进行测评。指标体系见表1： 表1：国际货币基金组织的金融包容指标 维度指标可获性每千平方公里的商业银行分支机构数每十万成年人拥有的商业银行分支机构数每千平方公里的ATM数每百万成年人拥有的ATM数使用情况每千名成年人在商业银行贷款的人数商业银行贷款余额与GDP之比每千名成年人在商业银行存款的人数商业银行存款余额与GDP之比来源：WorldBank，Financial Inclusion Strategies Reference Framework，，August，2012，P51。 提出金融可获性十原则 2009年10月，国际货币基金组织的全球发展中心（CGD）提出金融可获性的十原则：（1）促进金融机构的进入和竞争；（2）构建法律和信息设施以及硬件基础设施；（3）提升人们对金融知识的需求；（4）确保金融提供者的安全与稳健；（5）保护低收入者和小客户免受金融机构滥用支配权的伤害；（6）确保反高利贷法的有效性；（7）促进监管部门间的合作；（8）平衡政府与金融机构的作用；（9）有效地和高效地使用政府津贴和税收；（10）确保数据搜集、监督与评估。 呼吁各国推动金融包容性增长 国际货币基金组织在不同场合表达了对各国推动金融包容的关心，如，2012年4月第85届世界银行和国际货币基金组织发展委员会会议在华盛顿召开，会议呼吁各国推动金融包容性增长；再如，2014年4月，国际货币基金组织副总裁朱民在国际货币基金组织会议上建议非洲保持持续及包容性增长。 开展金融包容知识的培训 全球有25亿人受到金融排斥，发展中国家金融包容状况堪忧，为了普及金融包容知识，国际货币基金组织除了编写金融包容数据库外，还积极开展对各国监管部门人员的金融包容知识的培训。2014年6月国际货币基金组织的能力发展机构（ICD）将为各国金融监管部门举办一周的金融包容知识讲座，这对推动各国金融包容活动的开展起到助推器的作用。 （二）国际货币基金组织开展金融包容活动对中国的启示 国际货币基金组织开展的这些卓有成效的活动对中国推动金融包容活动具有以下启示： 1. 逐渐融入全球金融包容主流，制定中国的金融包容战略 尽管我国目前在国际上备受注目，但在金融包容承诺、战略制定、指标监测诸多方面并没有更多的实质性行动。实际上，金融包容在国内仍然是一个仅停留在理论方面的“新鲜词汇”，很多人还表示不熟悉与不接受这一概念。因此，建议我国通过加入国际组织、参与国际金融包容事务、加大舆论宣传力度、参加金融包容知识培训等方式，逐渐融入全球金融包容主流，并在适当时机，推出符合中国国情的金融包容战略。在条件不成熟时，也可以考虑先分步骤单独推出金融服务和产品创新、金融消费者保护、金融教育方面的国家战略，为金融包容实践提供清晰、合理、有效的行动路线图。 2. 借鉴国际货币基金组织的金融包容指标体系设计中国自身的指标体系 中国应该充分吸收和借鉴国际货币基金组织设计的金融包容指标，考虑到金融包容和发展的阶段性，在保持指标体系相对完备性和战略一致性的同时，应重点突出金融经济发展的优先性指标，一些国际上较为通用的、但暂时不符合中国实际的指标可以作为参考性指标， 使整个指标体系能够真正反映和指导中国金融包容实践。 3. 有效整合现有数据资源，做实金融包容指标监测和评估结果运用 没有数据的支撑，再完备、合理的指标体系，也只是一堆没有实际意义的符号。在数据收集方面，国际货币基金组织已组织专门人力编写《金融可获性调查》，这些发布的数据中已经包括了中国的数据，这