第三章商业银行法素材.ppt

第五节 违反??商业银行法??的法律责任 一、违反商业银行法的行为 （一）商业银行对存款人或者其他客户造成财产损害的行为 ①无故拖延，拒绝支付存款本息 ②违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单或者违反规定退票的 ③非法查询、冻结、划扣个人储蓄或者单位存款的 ④违反《商业银行法》规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。 第五节 违反??商业银行法??的法律责任 一、违反商业银行法的行为 （二）商业银行违反从事业务活动的行为 ①未经批准发行金融债券或者到境外借款 ②未经批准买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇 ③出租、出借经营许可证 第五节 违反??商业银行法??的法律责任 一、违反商业银行法的行为 （三）商业银行违法进行操作的行为 ①未按照人民银行规定比例交存存款准备金 ②未经批准分立、合并 ③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。 第五节 违反??商业银行法??的法律责任 一、违反商业银行法的行为 （四）商业银行的其他违法行为 ①借款人采取欺诈手段骗取贷款 ②商业银行工作人员利用职务之便，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费 ③商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密 ④单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保 复习思考题 1.商业银行的经营原则是什么？ 2.商业银行不得从事的业务有哪些？ 3.简述商业银行的设立条件。 4.简述商业银行破产清算支付顺序。 5.商业银行接管的条件和目的。 6.商业银行终止的情形有哪些？ 第三章 商业银行法律制度 第一节 商业银行法概述 一、商业银行法的概念 商业银行法是规定商业银行的设立，变更，终止，组织机构，业务范围及其基本业务的法律规范的总称。 第一节 商业银行法概述 二、商业银行的业务范围 （一）商业银行法的适用范围 1.商业银行的一切经营管理活动 2.外资商业银行、中外合资商业银行，外国商业银行的分行 3.城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务。 4.邮政储蓄、汇款业务。 （二）商业银行的经营原则 1、守法经营原则 2、自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束原则 3、平等、自愿、公平和诚实信用原则 4、保护存款人利益原则 5、公平竞争原则 6、依法接受银行监管机构监管原则 7、效益性、安全性、流动性原则 第一节 商业银行法概述 三、商业银行法的基本原则 1、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益 2、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量 3、促进经济发展 4、维护金融市场秩序 四、商业银行不得从事的业务 1、信托投资业务； 2、证券经营业务； 3、向非自用不动产投资； 4、向非银行金融机构投资； 5、向企业投资。 第二节 商业银行的设立、变更 一、商业银行的设立条件 1、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；幻灯片 8 2、有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；幻灯片 9 3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；幻灯片 10 4、有健全的组织机构和管理制度； 5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 6、设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 第二节 商业银行的设立、变更 设立商业银行须有有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。我国商业银行多为股份有限公司，依我国《公司法》第八十二条规定，股份有限公司章程应当载明下列事项：　　（1）公司名称和住所；　　（2）公司经营范围；　　（3）公司设立方式；　　（4）公司股份总数、每股金额和注册资本；　　（5）发起人的姓名或者名称、认购的股份数、出资方式和出资时间；　　（6）董事会的组成、职权和议事规则；　　（7）公司法定代表人；　　（8）监事会的组成、职权和议事规则；　　（9）公司利润分配办法；　　（10）公司的解散事由与清算办法；　　（11）公司的通知和公告办法；　　（12）股东大会会议认为需要规定的其他事项。 第二节 商业银行的设立、变更 注册资本要求： （1）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币 （2）设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币 （3）设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5 千万元人民币 注册资本应当是实缴资本。 任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经银监会批准。 第二节 商业银行的设立、变更 商业银行的高级管理人员任职资格 商业银行高级管理人员，是指商业银行法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。 商业银行高级管理人员应满足以下条件： （1）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策； （2）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规； （3）具有与担任职