公司金融——银行贷款题库.ppt

银行贷款;银行贷款: 是指企业向银行等金融机构借入的、期限在1年以上的各种借款。;;一、银行贷款种类;银行贷款的条件;银行贷款的优缺点;缺点： 财务风险较高，有杠杆效应，从而加大风险，如到期无法偿还本息、财务困境、破产等； 限制条款较多，考察借款用途，还债能力； 筹资额有限，公司资金实力，贷款意愿等。;二、银行借款的信用条件;2、周转授信协议： 指银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额外的贷款协定。在协定的有效期内，银行必须满足企业在任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定必须对贷款限额的未使用部分向银行付一笔承诺费。银行对周转信贷协议负有法律义务。; 【例题1】某企业与银行协定的信贷限额是2000万元，承诺费率为0.5%,借款企业年度内使用了1400万元,余额为600万元,那么,企业应向银行支付承诺费是多少？ ;3．补偿性余额：;【例题2】某企业按利率8%向银行借款100万元，银行要求保留20%的补偿性余额。那么企业可以动用的借款只有80万元，问该项借款的实际利率为多少？ ;三、借款合同的内容;（二）保护性条款;1.一般性保护条款 一般性保护条款是为了使借款人保持某一特定的财务状况和管理结构而制定的制约借款人行为的条款。该类条款对借款人的日常经营具有限制性作用，因此又称为限制性条款。;一般性保护条款的内容;2.例行性保护条款;主要内容有： 要求借款公司定期向银行提交财务报表，以保证银行及时掌握公司的财务情况； 要求借款公司维持资产的安全完整，以确保公司具有正常的生产经营能力，确保债权人的债权具有物质基础； 要求借款人及时清偿到期的短期债务，以防止公司破产，从而确保长期债券人的贷款利益； 要求借款公司不准以任何资产作为其它承诺的担保或抵押，以避免公司过重的负担和过大的风险。;3.违约惩罚条款;四、银行长期借款的程序 ;五、银行贷款的定价;（一）单利;（二）复利;练习;（三）贴现利率;（四）附加利率;