反洗钱-维护金融秩序遏制洗钱犯罪.pptVIP

维护金融秩序 遏制洗钱犯罪 合规与风险管理部 二○一○年十月 内　容　提　要　　 一、洗钱的来源 二、洗钱的渠道与危害 三、反洗钱的定义 四、反洗钱组织架构 五、检查处罚情况 六、人民银行检查的主要内容 七、大额和可疑交易标准 八、各级机构的反洗钱义务 九、各级机构未依法履行反洗钱义务应承担的法律责任 十、案例介绍 十一、保险业反洗钱的对策及建议 十二、反洗钱系统及报表介绍 　　洗钱活动最早出现于20世纪20年代，当时美国芝加哥以黑手党成员鲁西诺为首的庞大犯罪组织开设了一家洗衣店，为了逃避美国现金交易报告制度的限制，合理解释大量现金的来源，他在每晚计算当天的洗衣收入时，把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词的来源。 一、洗钱的来源 　（一）洗钱的渠道 为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子 利用银行、证券、保险等金融机构 利用地下钱庄等非法金融主体 利用进出口贸易 利用互联网 利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构 利用“博彩”洗钱 通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。 二、洗钱的渠道与危害 （二）洗钱危害 洗钱对我国经济造成了深层次的危害； 由于洗钱使黑钱进入了正常的流通领域，造成货币流通领域 中货币供应量增加的假象，使经济统计数据发生误差，甚至 　 造成客观经济决策的失误； 大量“黑钱漂白”后的转移，对利率和汇率也会产生冲击，甚 　 　至造成金融动荡，其危害不可小视； 洗钱还将导致国家税收的大量丢失，如赖昌星之流将大量的 　　资本外逃，严重地损害了国家利益； 洗钱活动对国际金融体系的安全，对国际政治经济秩序的危 　　害也是极大的。 《中华人民共和国反洗钱法》第２条规定： 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 三、反洗钱的定义 　国家反洗钱主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。 　在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等２３个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。 四、反洗钱组织架构 　　自2007年10月至2009年10月，人民银行对我司各级分支机构的检查共计82家次，有13家分支机构受到当地人民银行的处罚，罚款金额共计73.3万元。 五、检查处罚情况 1、内控制度建设情况 2、组织架构建设情况 3、大额交易报送情况 4、可疑交易报送情况 5、客户身份信息留存情况 6、客户身份证件留存情况 7、代理合同中有无反洗钱内容 8、客户风险等级划分情况 9、宣传培训情况 六、人民银行检查的主要内容 　大额交易： 1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上 2、交易范围包括新保、续保、退保、给付、理赔等 3、交易类型为现金交易 4、大额取数方式目前都为后台数据自动取数 七、大额和可疑交易标准 可疑交易： 1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 关键词：10天期间，次数5次 2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的交易。 关键词：3天累计3次以上 3、大额发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 关键词：10天工作日，累计金额20万 4、大额保费保单犹豫期撤保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 关键词：10天内，累计金额20万 5、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理 解释退保原因的。 关键词：累计金额达20万 6、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费， 且不能合理解释原因的。 7、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、 退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 关键词：现金累计达20万。 8、保险公司支付赔偿金、给付保险金、退保时，客户要求将资金汇往 被保险人、受益人以外的第三人。 可疑客户哪些需要手工补录？ 1、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能和投