信用卡业务知识点讲训.ppt

开卡 ? 开卡 您的每张卡片都需开卡后方能使用。在您收到卡片后，无论是主卡还是附属卡 （含新发卡、毁损及挂失补发卡、到期换卡等） ? 开卡方式 ? 电话开卡 ? 网上开卡 ? 接收密码涵 ? 修改密码 开卡—电话开卡 电话开卡按照以下步骤进行，同时请您设定电话银行密码，用于24小时服务热线语音查询及相关操作。 注：电话银行密码每人一个，主卡持卡人与附属卡持卡人请各自设定一个密码。 如您同时持有多张主卡，只需在第一张卡片开卡时设定电话银行密码即可，其他卡片共用此密码。 开卡—网上开卡 网上开卡请按下列步骤进行： 注：电话号码在英文状态下输入，格式为(010)9999999； 如果三次开卡失败，则只能通过24小时服务热线人工开卡； 网上只能进行主卡开卡，附卡请通过服务热线开卡。 完成开卡手续后，您即可尽情享受刷卡消费的便捷和24小时贴心服务。如您选择“境内消费使用密码”，则须等收到密码函后才能在境内刷卡使用。 开卡—接收密码涵 开卡后，您将收到我行寄出的卡片密码函（附属卡密码也将寄给主卡持卡人）。下列情况须使用该密码： 1）在境内外取现； 2）选择“境内消费使用密码”的客户在境内刷卡消费。 如您持有多张卡片，每张卡的密码单独寄送，请分别妥善保管，并注意与卡片、身份证分开存放。若密码丢失或遗忘，请致电24小时服务热线，我行将为您重新补寄。 为了您更安全、方便地使用和保管密码，您可随时在我行开通改密功能的ATM上修改该密码。 授权和交易 交易 授权 清算 交易 ? 零售 卡消费现已基本采用POS系统自动授权，特约商户通过线上拿授权，省去人工查找黑名单这一环节，杜绝人工查找可能的失误，也节省了持卡人等待时间，提高了速度。特店的零售POS可接受信用卡和理财通卡。POS会自动识别卡类，如果是理财通卡就拨号到SASB中处理，如果是信用卡，则经SASB和COSES路由，直接送到SEMA中进行联机处理。 ? 柜台提现 储蓄网点根据是否安装了POS机，分成EDC(Electronic Data Capture )网点和非 EDC网点两种。 在EDC网点提现时，交易通过POS机联机完成。 在非EDC网点提现时，柜员要先打电话拿授权，然后人工处理交易。 人工处理的交易必须等待当天晚上SASB系统与SEMA系统批处理清算后才能入账。 ? ATM提现 信用卡提现的处理方法与在柜台通过POS机提现的处理方法基本相同。 授权 消费授权时会检查以下条件是否满足： ? 检查卡片的状态 ? 检查户口的状态 ? 是否有足够的信用额度 ? 是否已达到使用率限制 注：取现的信用额度和使用率限制是包含在消费之中的，所以提现授权比起消费授权要多一些步骤。即在核查是否超过提现信用额和使用率后，还要检查是否超过了消费信用额和使用率。 授权 授权成功后的数据走向 授权通过 未对消授 权清单 加入 未挂账 单文件 入账 自动删除未对 消授权中对应 的记录 注：匹配的条件有交易日、授权号和金额，三个条件中有两个相符则视为匹配。 其中前两个条件必须完全相同才视为相符，金额可以允许有20%的对消容差。若 某笔授权20天后仍未对消也会被自动删除。 清算 ? 清算主要发生于银行和商户之间 总行卡部和各分行卡部都有独立的虚拟行所号。便于相互之间进行清算。 分行卡部与网点之间的清算通过清算系统扎平相互之间的头寸。 分行卡部之间以总行卡部为清算中心，按照一定的分成比例在代理行、发卡行和总行卡部清算中心之间分成。 分行卡部可以和本地区金卡网作清算，并收取手续费。而与VISA和MASTERCARD组织的清算必须由总行卡部代理。 当持卡人在异地金卡网商户消费时会发生两级清算。首先是异地分行作为代理行与金卡网进行清算，然后发卡行再通过总行清算中心与代理行进行第二次清算。 风险 ? 概念 信用卡风险是指在从事信用卡业务过程中，所存在的可能发生经济损失的危险。 在开展信用卡业务的整个过程中，时刻存在着风险。 ? 分类 1) 发卡风险 虚假申请风险 、卡片冒用风险 、假卡风险 、恶意透支风险 2) 收单风险 商户欺诈风险 、商户操作风险 3) 内部操作风险 银行职员未能严守保密原则，致使内部资料外泄，造成经济损 失。 银行职员监守自盗 风险—防范 拥有一套完善的催收系统 坏账呆账的及时处理 延滞处理 防范欺诈 报失卡的欺诈防范 虚假申请的欺诈防范 假卡的预防和监控 持卡人欺诈交易的预防和监控 商户欺诈的防范 …… 客户服务 客户服务就是以优质的服务，处理和解决好持卡人在使用卡过程中产生的各种问题，包括：