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柜面操作风险分析与思考?柜面操作风险一直是操作风险管理的难点，柜员屡查屡犯一直困扰基层行、会计管理人员，在对基层调研的基础上，对柜面操作风险的表现以及其产生的原因进行认真的分析，提出了控制柜面操作风险的措施。??? 一、柜面操作风险主要表现??? 1、培训不到位引起的习惯性违规行为。一方面柜员培训多是在晨会、例会、以考代训，柜员对流程操作了解不够，领会不深，执行不力，错了还以为是正确的，导致此查彼犯，屡查屡犯；另一方面师傅带徒弟的培训形式将师傅的一些操作陋习传导到徒弟，形成习惯性违规，并掩盖了操作风险。??? 2、认识欠缺形成的违规行为。一是部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱、现金柜员单人封箱等。二是部分员工责任心不强，不注重工作中的细节，对小的违规行为习以为常，呈大错不犯、小错不断状态，如工作中经常出现遗漏凭证、客户漏签字、凭证要素不全，账号、户名不符等现象。这些员工在潜意识中总认为出了差错改了就行，只要不是重空、现金错了就行。三是以“常在河边走，哪有不湿鞋”的心态，认为出现小问题属于正常现象，员工长期操作习惯和淡薄的风险控制观念导致违反同类违规问题屡屡再现。这些员工受到积分或惩戒处理后往往认为是自己“运气不好”、“撞到了枪口上”，日后仍可能惯性违章操作。??? 3、防范意识不强导致的制度执行不到位的违规行为。一是部分员工风险防范意识淡薄，对制度缺乏敬畏，以为踩线不越线就没事，导致如查库制度、授权制度流于形式；二是重要岗位轮换和相互制衡机制没有坚持，导致违规行为的发生；三是员工之间的人情关系导致设置的监督职能弱化，制度执行不到位。??? 4、工作强度引起的无意识违规行为。营业网点工作量大、人员相对紧张，柜员看到客户排队过多、时间过长，下意识地提示自己办理业务以快为主，于是对相关操作流程进行简化，导致忙中出错，如凭证要素不全、漏盖印章等。网点负责人管理疲劳的问题也比较突出，往往百密一疏。??? 5、重业务发展、轻内控管理的倾向，导致规章制度传导层层衰减，使部分员工未能形成良好的职业操守，认为偶尔出现一些小的违规问题无关大局，使执行制度打折，频频发生违规问题。?6、自查流于形式，难以发现深层次问题。有的检查是为了完成任务应付上级，未能形成规范严谨的检查机制，检查存在“头痛医头、脚痛医脚”现象，即使发现问题也不予深究。象征性的检查使一些违规问题未被发现或人为掩盖。??? 7、违规惩戒失当，警示震慑效果打折扣。管理人员对柜员履职中的主观失职和一些“毛病”不能及时纠正，特别是违规积分与员工升迁挂钩后，违规处罚有不同程度的减轻，使违章操作的员工感受不到压力和震慑。　??? 8、个别制度本身不完善，存在这样或那样的漏洞，或者是制度建设存在滞后性，很多产品由于推出比较急，在流程制定及风险控制措施上难免考虑不周全，出现漏洞。还有一些制度是在产品推出一段时间以后才陆续出台，因此在此之前就会存在风险失控情况。??? 二、产生的主要原因??? 1、放松自我要求。部分柜员不严格要求自己，无视规章制度有存在，视风险如儿戏，工作责任心不强，或麻痹大意，盲目信任，有章不循，违章操作，职业操守缺失，从而导致违规违纪现象发生。??? 2、忽视制度学习。近年来，建设银行业务发展迅速，制度与操作流程相继出台，但员工大多边做业务边学习，学习不深不透，理解模棱两可，制度认知偏差。??? 3、合规意识淡薄。柜员中不同程度的存在合规意识淡薄，存在“想当然”和“打擦边球”思想，有的员工错误地认为为了方便客户或业务拓展需要，踩点红线违点规没有关系。??? 4、员工管控不力。法纪法规教育形式单一，法纪教育和业务培训的系统性和有效性不足，无法真正做到让员工入耳、入脑、入心、入手，对员工行为管控措施亟待加强。　??? 5、基层机构人员紧张。由于员工人员不足，导致柜员岗位准入机制难以执行到位，加之网点业务量成倍增长，多数柜员满负荷工作，容易造成操作疲劳，出现业务差错。??? 6、岗位交流和培训力度不够。柜员内部轮岗力度小，导致有的柜员对某方面业务熟悉，而对其他业务不太了解。由于转培训的深度和层次达不到要求，长此以往柜员业务素质得不到保证。??? 三、防范柜面操作风险的措施??? 1、建立健全柜面操作风险防范机制。一是进一步建立柜面操作风险控制体系，健全柜面操作风险管理部门，明确管理职责，配足操作风险管理人员，实施有效的风险控制考核体系；二是继续保护并发扬已经形成的激励约束机制和考核管理办法：如委派营业主管的聘任、管理、考核；柜员绩效考核、柜员等级管理、柜员风险金管理；客户对账管理；会计基础规范化管理等措施；三是将强化基础管理、基层行管理的活动固化，考核常态化。?2、强化风险意识，提高全行员工合