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第4章 网上支付与结算 本章概要： 电子支付的基本知识 电子支付系统 电子支付工具 4.1 电子支付技术概述 4.1.1 传统支付方式 1.现金 2.票据 3.信用卡 问题： 传统结算工具在虚拟环境的缺陷？ 4.2网上支付与结算 一、什么是电子结算 二、电子货币分类 电子货币有哪几种类型？ 电子支付工具 1.电子钱包 电子钱包（(E-wallet) ：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、账户管理， 这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值账户中扣除交易金额。 电子现金 电子现金 （E-Cash）又称为数字现金，是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。电子现金是能被客户和商家同时接受的，通过 Internet购买商品或服务时使用的一种交易媒介。 电子支票 电子支票（Electronic Check）是用电子方式实现纸质支票功能的新型电子支付工具。电子支票与纸面支票相似，采用电子方式呈现，使用数字签名为背书，使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号，其安全／认证是由公开密钥密码法的电子签名来完成的。电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电于付款形式。 智能卡 智能卡（Smart Card）：集成电路卡（Integrated Circuit Card）、IC卡， 智能卡的应用范围是：电子支付、电子识别、数字存储。 手机支付 1.手机银行 所谓“手机银行”就是通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。手机银行是移动通信网络上的一项电子商务服务。客户使用装有银行密钥的大容量SIM卡，即STK卡，通过移动电话网的短消息系统，利用其提供的智能菜单进行操作，将有关银行账户、个人密码、业务代码、交易数额等信息送至相关银行，由银行计算机处理后将结果返送回手机，完成手机银行的服务项目。手机银行可以使用户足不出户就能通过手机交付由银行代收的电话费、水电费等，并可查询账户余额和股票、外汇信息，完成转账、股票交易、外汇交易和其它银行业务。 2.手机钱包 所谓“手机钱包”又被称为“小额移动支付”。这项业务的特点是以客户的话费账户或者是关联客户的银行卡账户，以移动运营商为主开展的消费购物活动。例如，用户通过拨打地铁票机上的特定号码，根据提示信息，按键选货，就能自动购买相关商品，随后用户还能收到一条购买成功的确认信息，购买费用会自动在话费中扣除。 3.手机支付 手机支付又被称为“移动支付”，它是在移动运营商和商业银行之间加入了第三方，例如中国银联。 本章实验 借助Internet做如下实验： 安装中国银行电子钱包软件（该软件可登陆下载），了解如何使用电子钱包软件以及选用信用卡进行网上支付的全部工作流程。 复习思考题 1.传统支付方式主要有哪些？ 2.电子支付有哪些特征？请描述电子支付的分类。 8.论述SET安全协议下的电子支付流程。 9.什么是第三方支付平台，论述其工作原理。 10.什么是电子现金？论述电子现金的优点及其支付流程？ 11.什么是电子支票？论述电子支票的特点及其支付流程？ 12.什么是电子钱包？如何利用电子钱包进行网上购物？ 13.常见的手机支付方式有哪几种。 14.什么是智能卡，论述智能卡系统的工作流程 * * * 学习目的与要求： 本章围绕电子商务支付技术，介绍了电子支付的基本知识、电子支付系统（包括购物卡和银行卡电子支付系统、第三方支付平台以及SET、SSL支付协议的应用）和电子支付工具（如电子现金、智能卡、电子支票和手机支付）。 IC卡是集成电路卡（Integrated Circuits Card）的缩写，为法国人Roland Moreno于1970年所研制，并由法国BULL公司于1979年推出第一张可工作的IC卡。IC卡的卡片中嵌有芯片，信用卡业务中的有关数据存储在IC芯片中，既可以脱机使用也可以联机使用 IC卡 在信用卡背后贴有的磁条内存储有关信用卡业务所必需的数据，使用时必须有专门的读卡设备读出其中所存储的数据信息 磁卡 载体材料 只局限在某地区内使用，如我国各大商业银行发行的人民币长城卡、牡丹卡、太平洋卡等都属地方卡 地方卡 可以在全球许多国家和地区通行使用，如著名的VISA卡和MASTER卡等 国际卡 使用范围 又称单位卡，是各企事业单位、部门中指定人员使用的卡，其信用卡账户资金属公款 公司卡 持有者是有稳定收入来源的社会各界人士，其信用卡账户上的资金属持卡人个人存款 个人卡 持卡对象 透支限额低（我国为5千元） 普通卡 允许透支限额相对较大（我国为1万元