3.筹资管理(第三章)要点.ppt

* （二）银行借款的信用条件 1．信贷额度（贷款限额） 指借款人与银行签订协议，规定的借入款项的最高限额。如借款人超过限额继续借款，银行将停止办理。此外，如果企业信誉恶化，银行也有权停止借款。对信贷额度，银行不承担法律责任，没有强制义务。 * 2．周转信贷协定 指银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额外的贷款协定。 在协定的有效期内，银行必须满足企业在任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定必须对贷款限额的未使用部分向银行付一笔承诺费。银行对周转信贷协议负有法律义务。 银行预留，但企业实际未借走使用 * 【例题4-2-1】 某企业与银行协定的信贷限额是2000万元，承诺费率为0.5%，借款企业年度内使用了1400万元,余额为600万元,那么,企业应向银行支付承诺费是多少？ 答案 企业应向银行支付承诺费为： * 【例题4-2-2】 某企业取得银行为期一年的周转信贷额100万元，借款企业年度内使用了60万元，平均使用期只有6个月，借款利率为12％，年承诺费率为0.５％，要求计算年终借款企业需要支付的利息和承诺费总计是多少。 答案 需支付的利息： 总计支付额 ： 3.95（万元） 需支付的承诺费 ： * 3．补偿性余额 指银行要求借款人在银行中保留借款限额或实际借用额的一定百分比计算的最低存款余额。 补偿性余额有助银行降低贷款风险，但对借款企业来说提