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　　上海银行业的优势分析及法理考量 上海银行业的优势分析及法理考量 上海，被誉为东方华尔街，是中国的金融中心，更代表了中国经济发展的前沿。而这一金融中心的发展壮大离不开上海的金融业，上海街头比比皆是的银行机构更形成了一道都市特有的风景线。上海银行业不仅规模庞大，在产品创新、服务转型方面也走在全国银行业的前列。究竟上海银行业发展有哪些优势，这背后又有什么深层的法理依托正是本文要探讨的问题。 　　一、上海银行业的发展概况 　　第一、数量持续增长。近年来，上海银行机构大有异军突起之势。根据中国人民银行上海总部《2012年上海市金融运行报告》的统计数据可知，2012年末，上海市共有中资银行法人4家，村镇银行法人9家，银行业金融机构从业人员10.6万人；外资银行法人22家，外资银行本外币存贷款规模占全国外资银行的40%本文由.L.收集整理。上海银行业涉及从业人数106416，资产总额达到90304亿元。[1]由此可见，上海银行业在机构数量上已不容小觑，这庞大的数量为上海金融中心建设奠定了坚实的基础。 　　第二、业态逐渐完善。随着上海银行业开放程度的提升，大量的外资银行包括总分行、代表处落户上海，上海银行业的业态逐渐趋于完善。在资产、负债、客户和收入结构方面，使之向多样化和集约型转变，资本节约型业务得到了全面推进和大力发展，非利差收入得到很大提高。上海银行业的包容并蓄吸引了大量的中外资银行，本外币理财产品层出不穷；上市和非上市银行相辅相成，市场结构不仅层次深而且跨度宽；银行的总分行共同落户上海，营运和交易平台共同发展逐渐多元化。 　　第三、综合经营提速。随着经济的发展和银行间竞争的加剧，单一的经营模式已经不能满足金融消费者的需求，因此，上海银行业开始向综合经营方面迈进。一方面，上海银行业不断开拓处女地，特色服务填补行业服务空白。比如，在船舶融资方面，北欧银行就独树一帜，在这一新兴业务方面匠心独运，并发挥自身优势重点突破。另一方面，大量外资银行的存在给上海的银行业带来了先进成熟的产品和风险管理经验，更为上海银行业带来了动力和活力，使其明白银行的作用不仅仅是信贷，企业还应具有社会责任，为了全人类的福祉，银行间的业务范围应该向综合化和全面化发展。 　　二、上海银行业的发展优势 　　第一、金融资源集聚。现代金融地理学认为，金融资源特别是优质的金融资源具有聚集效应，这便是形成金融中心的向心力！[2]上海独特的地理位置和人文环境迅速成为金融资源的集聚地。一方面，银行业金融机构集聚。随着上海银行业对外开放程度的加深和金融市场的逐渐完善，大量金融机构尤其是银行业开始在上海集聚，加入WTO以后这种情况就更为迅猛，不仅规模庞大的外资银行对其青睐有加，全国各地的银行也都蜂拥而至。且上海作为我国为数不多的高校集聚地，吸引了大量的优秀学子在上海读书和就业，更招揽了一大批海内外顶尖的金融高级管理人才。 　　第二、社会信用水平高。普遍的社会信用意识及完善的信用制度是近代以来社会经济发展的基础，对银行业而言更是如此。[3]而对于银行业而言，社会信用水平对其发展至关重要，二者甚至呈现出正相关的关系，即社会信用水平越高，银行的规模越大。加之，上海在个人征信系统方面十分发达，这也为银行业的发展奠定了基础。 　　第三、法治程度高。上海文化生态上的开放、包容与多元，为法治文化的生成发展提供丰厚的营养和广阔的空间。[4]近代上海被认为是中国律师的发源地，曾有沪人健讼之说。具体到银行业则主要表现为相关法律的出台、法律体系的健全和银行业依法监管的确立。到目前为止，上海银行业已初步建成了现代意义上的金融法律体系：宪法层面上对金融业有原则性规定；法律层面上《银行业监督管理法》和《商业银行法》构成了整个法律体系的核心；而法律体系的骨干则要数规模庞大的行政法规，其中涉及到金融违法行为处罚、外资银行管理等各个方面；数之不尽的地方性法规和规范性文件成为整个法律体系的有益补充，可以说，上海的银行业在金融法律体系方面已初具规模，并且确立了银行业依法监管的原则和传统。 　　三、上海银行业迅猛发展的法理考量 　　第一、平衡个人利益与公共利益，大力践行社会责任 　　公共利益与私人利益的关系问题就像似一把悬在银行业头顶的达摩克利斯之剑，资本天然的逐利性使银行为逐利不择手段成为常态。然而，银行业如果一味追求私益，必然会丧失社会的信赖，最终阻碍其发展。因此，探寻二者最佳的平衡点便成为决定银行业生存和发展的关键。私益与公益并非水火不容，二者是可以互相包含、相互转化的。举例来说i，公共利益和私人利益的关系就类似数学中的提取公因式，如果用x表示社会总体利益之和，na.nb.nc.ndnz等表示个人利益，我们便可以得出如下等式x=na+nb+nc+nd++nz，提取公因式后得到x=n（a+b+c+d