8国际银行业务简介要点.pptVIP

国际银行的含义 现代国际银行是指立足于世界经济体系的运行，以全球的资金业务为经营目标，分支机构密布世界各地，形成庞大国际网络的国际大商业银行。主要包括跨国银行，国际联合银行和国际银行集团。 跨国银行 跨国银行是指拥有广泛国外分支机构的银行企业，或是拥有一定国外银行股权的银行集团。它的主要业务是跨国经营货币资金业务。 跨国银行的发展经历了初级阶段、发展阶段和跨越发展三个阶段 国际联合银行 国际联合银行是指由不同国家的几家大银行为股东而建立的银行，其中任何一家股东银行都不直接持有50%以上的股权，是一个独立的银行经营实体。 国际银行集团 国际银行集团是更高级的国际联合形式，加深了国际银行的合作。 国际银行经营战略的转变经历了三个阶段 1、战后至70年代银行传统的信贷业务的国际化发展。 2、80年代以后金融自由化兴起国际银行涉足衍生商品市场。 3、90年代以来国际银行由商业银行向投资银行转换。 国际银行并购的特点 跨国并购越来越多 超大规模、强强联合 跨行业并购成为热点 网上银行合并成为趋势 国际银行并购发展的原因 1、外部原因——金融监管放松 2、内在动力——实现规模效益 3、优势互补——全能化发展需要 4、化解危机——增强抗风险能力 国际银行并购的问题 1、国际金融格局不断变化。 2、规模不经济现象。 3、协同效率没有。 4、金融监管更加困难。 国际银行的主要作用 International trade finance Eurocurrency operations Foreign exchange operations Project financing/lending Investment banking Global custody and settlement 国际银行主要业务 国际结算 短期资金业务 中长期资金业务 出口信贷 国际项目融资 投资银行业务 国际信贷类型 国际短期资金市场业务 银行短期信贷 短期商业票据 银行承兑汇票 票据贴现业务 国际保理 银行短期信贷 定义：借贷期限不超过1年的借贷活动。 形式 银行对银行：同业拆借，批发，主导地位。 银行对非银行机构 银行短期信贷特点 期限短：1天到1年，半年最多。 手续简便：靠信用 批发性质：金额大 利率随行就市：变动频繁 短期商业票据 定义：金融公司或企业凭信用签发的无抵押借款凭据。 形式： 欧洲短期商业票据：欧洲货币 本国短期商业票据：本国货币 短期商业票据特点 期限短：1天到1年。 金额大：每张50万美元以上 发行者资信好 可以转让 除了支付购买者利息外，还要费用：如经纪佣金、评级费等 银行承兑汇票 定义：由出票人签发的、由银行在见票或指定日期无条件支付确定金额给持票人的票据。银行是主债务人，出票人是次债务人。 融资费用：p327公式 银行承兑汇票特点 筹资成本比较低：比欧洲美元借款利率低 安全可靠：银行不可撤销付款义务 灵活：转让方便 票据贴现业务 定义：持票人将未到期票据向银行交换现金而贴以利息为票据贴现。 形式： 银行票据贴现 商业票据贴现 债券和国库券贴现 票据贴现业务特点（对银行的有点） 资金回收快：贴现时已经流通一段时间，而票据期限一般较短（3个月） 资金周转容易：可以转让 资金比较安全：一般有实际交易，还有担保人。 利息比较高 承购应收帐款（国际保理） ★ 承购应收帐款（亦称保付代理，简称“保 理”）是出口商以赊销方式出售商品。在贷物装 船后，将发票、提货单及汇票等有关单据，卖断 给财务公司、金融公司或其它专门组织，收进全 部或部分货款的融资行为。 承购应收帐款程序 承购应收帐款特点 ◆ 名义上是出口商对进口商提供信用，实质上是承购帐款的财务公司提供信贷。 ◆ 承购帐款的金融组织承担了全部信贷风险。 ◆ 承购机构在发放贷款同时，为出口商提供资信调查、会计处理等综合服务。 承购应收帐款作用 ◆ 对出口商的作用： (1) 融通资金，转嫁信贷风险，改善负债状况； (2) 享受资信调查等服务； (3) 支付费用较高； ◆ 对进口商的作用： (1) 以商业信用形式购买商品，无需支付现款； (2) 无须开立信用证和交押金，减少资金占用； ◆ 对承购应收帐款组织的作用： 主要是增加收入； 国际中长期贷款 定义：期限在1年以上的贷款。债权人主要是大的商业银行。 特点： 资金使用比较自由 资金供应充分 利率较高 国际中长期贷款条件 借贷双方谈判协商： 货币选择 利率和费用：浮动利率；并支付各种费用：管理费、代理费、承担费、杂