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《商业银行经营管理》 金融学院 李文哲 Tel: E-mail: hzxlwz@163.com 三点要求 不要迟到，按时上课。 保持课堂安静，关闭手机，不要随意说话、走动。 勤思考 目 录 第一章 导论 第二章 商业银行的资本业务 第三章 商业银行的负债业务 第四章 商业银行现金资产业务 第五章 商业银行的贷款业务 第六章 表外业务 第七章 商业银行资产负债管理策略 第一章 导论 目的与要求：掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点，深刻理解商业银行的经营原则，为学好以后各章奠定基础。 教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则 教学难点：商业银行的组织形式和设立 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的概念 二、商业银行的产生与发展 一、商业银行的概念 商业银行（ commercial bank ）：是一种靠负债经营实现其利润最大化目标的特殊金融企业。 具体的说是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 理解：商业银行是一种企业 商业银行是一种特殊企业 商业银行是特殊的金融企业 二、商业银行的产生与发展 1、银行的产生: 古代的货币兑换商（banco）: 其业务有： 货币兑换 汇兑 货币保管 二、商业银行的产生与发展 1694年成立的英格兰银行是第一家股份制银行，也是第一家现代银行。 二、商业银行的产生与发展 2、商业银行(commercial bank )的出现 这类银行开始时主要向商业企业提供短期贷款而得名。 真实票据原则或商业贷款理论： 票据债务人 票据债权人 银行借款（债务）人 银行 出现的途径：一是高利贷银行转变而来，二是资本家以股份制形式重新建立。 二、商业银行的产生与发展 3、商业银行的发展 一是英国式的融通短期资金为主的传统。只能经营短期业务。这源于他们发达的资本市场。 分业经营的提法来源于大危机后银行业与证券业的分离。 英国于86年、日本于97年、美国于99年放弃了分业经营的原则。 二是德国式的综合银行传统。即可以提供短期贷款，也可以提供长期贷款，投资证券，以至一切的金融业务。 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 1.信用中介 2.支付中介 3.金融服务 4.信用创造 5.调节经济 6.风险管理 一、商业银行的功能 1.信用中介 充当借贷双方的中间人。 作用：把闲置货币变为资本（储蓄存款） 把闲置资本充分利用（企业存款） 把短期资本转化为长期资本 一、商业银行的功能 2.支付中介 商业银行在负债业务的基础上，为客户办理各种支付、结算等业务。 作用：可以为银行带来稳定的廉价资金来源 加速社会资金周转速度，节约流通费用。 支付中介和信用中介关系密切，信用中介是支付中介的前提；支付中介的发展可以促进信用中介的发展。 一、商业银行的功能 3.金融服务 商业银行为客户提供各种形式的服务，如为企业代发工资，代收各种费用、财务咨询等。银行属于服务行业，从大的方面来看信用中介和支付中介也是金融服务。 作用：扩大了商业银行业务范围，增加了利润来源； 推进了金融服务专业化，提高了整个社会的效率。 一、商业银行的功能 4.信用创造 商业银行在信用中介和支付中介功能的基础上，不断的吸收存款、发放贷款，创造出多倍的派生存款。 作用：节约货币金属的使用，节约流通费用； 满足经济发展对支付手段不断增加的要求。 一、商业银行的功能 5.调节经济 是调节宏观经济时的主要调节对象。如调节货币供给量；调节产业结构；调节投资和消费的比例等。 一、商业银行的功能 6.风险管理 银行作为借贷的中间人降低了存款人的资金风险，商业银行的服务给客户提供了风险管理的工具。 二、商业银行在经济中的地位 1.商业银行是国民经济的中枢