我国发展住房反向抵押贷款风险及防范措施探讨.docVIP

　　我国发展住房反向抵押贷款风险及防范措施探讨 　　1.2 土地使用权风险 　　住房的价值包括建筑物本身的价值和其附着的土地价值两部分。住房随着使用时间的延长,本身的磨损和折旧导致其价值逐步降低,但土地价值会因为土地的稀缺性而日益增加。因此,一般说来,住房主要是因为其附着土地的增值而增值。现阶段我国的城市土地完全归国家所有,单位或个人向国家一次性缴纳土地出让金才可以获得该土地的使用权,土地有偿而且有限期使用,住宅用地最长使用期限为70年。也就是说人们购买住房得到的是房屋的完全产权和附着土地70年的使用权,期满后土地使用权连同土地上建筑物的所有权将被收归国有。这样,房屋本身因为折旧而不断贬值,而土地增值收益却要在房主和国家之间分配,因此随着70年使用期限的临近,房产贬值概率大大增加,也使贷款机构面临很大风险。为了确保贷款机构的利益,必须要打破土地使用权70年的限制,通过继续缴纳土地出让金来延长土地使用期限。因此,国家应该对现行的土地使用权制度加以调整,这样不仅有利于房地产市场的稳步发展,更有利于住房反向抵押贷款的顺利开展。 　　 　　2 房价波动风险 　　 　　影响房地产价格的因素有很多,如市场需求、供给、 经济 周期、利率、交易费用、消费水平等,正因为这多方面的共同作用,使房地产价格发生的波动难以准确预测。从长远看来,房地产价格不仅不会大幅度贬值,还会有不断上升的空间