个人理财业务操作讲训演示课件.ppt

个人理财业务操作培训 2009年8月 李秀兰 2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结算、客户信息、电子银行、前中（后）台分离等16个大类，共计67个问题。 整合了挂失交易 取消了密码挂失 整合个人挂失业务交易； 取消原个人密码挂失业务； 启用17位挂失申请编号； 挂失状态账户支持联机存款； 挂失手续费增加转账收取方式； 网上银行渠道增加口头挂失撤销； 增加异地卡口头挂失撤销； 新增挂失销卡功能； 启用新版储蓄账户挂失申请书； 修订原《个人账户挂失异地核保单》。 个人挂失业务交易 ●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。 ●原2720、2721、1306、1991交易作废； ●1993交易的挂失换卡功能作废； ●3983交易的挂失销卡功能作废； ●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能； 挂失业务受理流程 操作步骤 1.问候、询问客户 2.复述业务 3.审核相关资料 4.交易处理 5.打印凭证 6.审核凭证及客户签名 7.加盖印章 8.整理、清分凭证及相关资料 9.递交客户 10.　道别客户 审核内容： 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身份证件相符。 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完整。 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂失是否在有效期内。 审核内容： 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误。　 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。　 审核内容： 11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章 。 12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。　 13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。　 交易处理： 储蓄存单[折、卡（包括理财金账户卡、牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡） ]的口头挂失、正式挂失、申请书挂失，使用“7654个人账户挂失/解挂”交易，选择储蓄账户（卡），输入账（卡）号，摘要选择“口头挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择“正常”、“申请书挂失”，根据系统提示及申请书填写内容，依次输入开户日期等相关要素，必须经有权人审核授权。收费种类选择“收费”，并向客户收取挂失手续费10元，如系统默认客户为金账户客户，则系统免收挂失手续费（其中口头挂失不收挂失手续费）。 挂失业务处理 1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； 2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致，并在挂失有效期内。　 3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据提示选择正确的内容。 3-挂失登记簿查询 ●取消“1306储蓄账户挂失登记簿查询”和“1991借记卡挂失登记簿查询”交易； ●可通过7654交易的“3－挂失登记簿查询”功能查询挂失记录； ●登记簿查询方式：分为“按卡号/账号”和“按网点+时间”两种查询方式； ●“按卡号/账号”方式：可提供银行介质的全国挂失记录； ●“按网点＋时间”方式：可查询本网点和其他网点挂失记录； ●增加持卡人、受理渠道、核保号等挂失明细； 启用17位挂失申请编号 ●只有正式挂失业务才生成挂失申请编号； ●口头挂失业务不生成挂失申请编号，系统默认为0； ●新的挂失申请编号规则为：“5位网点号＋2位业务种类（如01：介质挂失；02：申请书挂失；03延时重置）＋4位年份＋6位顺序号”。 如00154