中国保险机构反洗钱博弈分析.docVIP

中国保险机构反洗钱博弈分析 　　摘 要：世界各国和国际社会的反洗钱实践已经证明，随着洗钱领域从传统的银行部门逐渐向保险部门延伸，建立保险业反洗钱控制体系具有现实的必要性和迫切性。防范和打击保险业洗钱就成为目前 金融 业反洗钱的重要任务，从博弈分析的角度能获得一定程度的理论指导，不断地完善保险业反洗钱体系建设。运用博弈分析以及理论和实际相结合的方法，试图研究保险机构、洗钱者在均衡状态下的最优策略，对如何健全保险业反洗钱机制进行理论性探讨。 　　关键词：反洗钱；保险机构；博弈 　　 　　1 保险业反洗钱机制与措施 　　 　　保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，