云南民族地区金融排斥态势与金融普惠机制的建构.pdfVIP

voL 思想战线 39 2013年第3期第39卷№．3,2013 云南民族地区金融排斥态势与金融普惠机制的建构 章林，何晓夏 云南民族地区金融发展的症结集中表现为 资金需求更甚于其他地区，而金融机构资金服务 这些地区的金融排斥态势日趋加剧，进一步使 的附加条件一般都比较规范．这在很大程度上将 其金融发展从宏观到微观都呈现出弱势格局。 这些地区的群体排斥在金融服务之外。从以人均 表现为金融产品供给不足、金融机构供给不足、 贷款余额指标评价的条件排斥程度来看．云南8 金融资源流失严重。因而其金融普惠机制的建 个自治州的指标数值均显著低于全国指标数值。 构就显得急切和必要。 这些地区显著的条件排斥显示了信贷投入严重不 一、云南民族地区金融排斥态势 足。从信贷结构看，主要集中在一些大项目、大 金融排斥(financialexclusion)是指在金融企业和居民个人消费贷款上，对乡镇地区少数民 体系中某些地区和群体缺少分享金融资源的一 族群众及中小企业投放相对更少。 种状态。本文按照金融排斥的成因，从五个主 4．云南价格排斥态势分析。云南省的民族 要方面分析云南民族地区的金融排斥态势。 地区是我国典型的贫困人口集中分布地区．这 1．云南地理排斥态势分析。云南省地理位 些地区的公民收入水平普遍偏低，往往难以接 置特殊，地形地貌复杂。民族地区多分布在经 受市场化下金融机构制定的金融产品价格。① 济落后、自然关系仍占很大比重的农村地区． 同时，在各金融机构拥有了自行定价权后。对 这些地区虽然已经建立了一些金融服务机构， 风险较大、还款保证不足的贷款采取的高价策 但其金融机构种类和数量仍偏少，农村信用合 略，限制和排斥了这些地区的群体便捷地获取 作社处于垄断地位，金融机构经营模式落后。 金融资源。因此这些地区的价格排斥也较明显。 所以金融地理排斥的特征在这里特别显著。 5．云南营销排斥态势分析。云南民族地区 从云南省内看，至2012年9月末，全省民 金融机构主体功能异化趋势明显，边疆民族地 族地区共有银行业网点2846个。民族地区金融 区的弱势群体很难从金融机构获得贷款。同时。 机构网点数占全省机构网点总数的42．6％，且 网点主要集中在民族自治州州府及县域以上地 金融机构在市场营销方面，也把民族地区的金 区，边远民族乡镇由于山高路远，网点服务半 融需求排除在目标市场之外。但选择地区贷款 径过大，金融服务仍处于严重缺失状态。目前 与存款比指标，只能反映一个地区银行类金融 全省仍有118个金融网点空白乡镇，涉及少数 机构营销水平的一个方面，不能综合评价该地 民族21个。很多少数民族地区的人们还是无法 区的营销排斥状态。从更全面的营销环节看， 摆脱“翻山越岭去贷款”的困境。 云南民族地区金融营销服务依然存在明显营销 2．云南评估排斥态势分析。云南有8个民 排斥，如服务品种单一；民族地区网点服务功 族自治州，这些地区多是集中在不发达贫困地 能弱、电子化水平低；银行结算、银行卡业务 区。这些地区不仅