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对我国发展商业健康保险的思考 摘要：一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和 社会 医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”，但仍然存在商业健康保险 发展 的空间，在我国商业健康保险更有着巨大的发展空间。我国健康保险经营不佳主要是没有进行合适的专业化经营，因此，应采取综合措施推进专业化经营，来提高我国保险公司健康险的水平，促进我国健康险市场的发展。 　　关键词：商业健康保险,专业化经营,医疗保障制度,赔付率,发展空间 　　一、我国商业健康保险的发展空间 　　一个国家商业健康保险的经营和发展与该国医疗保障制度密切相关，从 理论 上说，一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”。但实践表明，即使在公共医疗保障制度保障水平较高的国家和地区，也仍存在商业健康保险的发展空间。 　　1.国家医疗保障制度。在国家医疗保障制度安排下，国家通过财政预算拨款作为医疗保险资金的主要来源，为国民提供几乎是免费的医疗保障，如英国、加拿大。从理论上说，实行国家医疗保障制度的国家，由于公共医疗保障制度对商业健康保险的“挤出效应”，该国的商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务质量不高、等待期长等缺陷，许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险，以提高其健康保障水平。例如，加