别让公司闲余资金闲下来.docx

别让公司的闲余资金：“闲”下来 有位在企业做财务的朋友，曾问到这样的问题,公司账户里的闲钱怎么做才能产生较高的收益？当然这个较高的收益是建立在资金安全，不影响流动性的前提下。这个问题问的好，说明这个朋友在公司是个相当负责任的员工，有责任心的员工才能成就未来的辉煌企业。 综合各种金融产品特征和公司资金性质，梳理了几种适合公司理财的方案，具体如下： 对于公司户来说，首先就要做到本金安全，也就是低风险，甚至是无风险。针对自己的理财知识，目前市场上有三种产品即银华日利、国债逆回购、中原证券的炎黄汇利产品可以满足公司户的要求。 首先介绍下银华日利。 银华日利是货币型基金，每个交易日可以做T+0理财（无交易手续费），年收益率在6.6%左右。什么是T+0呢？就是当天买入的产品当天可以卖出。一般股票交易是T+1，交易当天买入股票，第二交易日才能卖出，第三个交易日才可以取钱。但是银华日利是交易日当天买入，当天可以卖出，并且如果用于购买此基金的钱当时是可取的，卖出后仍然是可取的。 具体操作方法： 第一步，交易日早上9:30之后在证券账户买入银华日利，下午3:00之前卖出银华日利，一天当中可实现无限次低买高卖，获利了结。 如果在2015.03.17最低点100.087买入，最高点101.116卖出，当日年化收益率为370%。 2015.03.18最低点101.070买入，最高点101.096卖出，当日年化收益率为9.26%。 即便买高被套住了也没关系，银华日利每天都会涨，可在下一交易日寻找高点卖出。 银华日利的优点很明星，收益率较高，一天可实现无限次低买高卖，并且账户的闲钱随时可以取出来，缺点就是主动型交易，操心。 再介绍下国债逆回购。 国债逆回购是无风险产品，并且交易手续费比较低（具体可咨询券商），每个交易日上午的一天逆回购年化收益率在3%以上，远远高于活期存款利率。新股申购期间，一天国债逆回购的年化收益率高达40%。 上交所回购品种：1天国债回购（GC001，代码204001）2天国债回购（GC002，代码204002）3天国债回购（GC003，代码204003）4天国债回购（GC004，代码204004）7天国债回购（GC007，代码204007）14天国债回购（GC014，代码204014）28天国债回购（GC028，代码204028）91天国债回购（GC091，代码204091）182天国债回购（GC182，代码204182）深交所回购品种：1?天国债回购（R－001?代码131810）2?天国债回购（R－002?代码131811）3天国债回购（R－003?代码131800）4天国债回购（R－004?代码131809）7天国债回购（R－007代码131801）14天国债回购（R－014?代码131802）28天国债回购（R－028?代码131803）91天国债回购（R－091?代码131805）182天国债回购（R－182?代码131806 上交所回购品种10万元起，深交所回购品种1000元起，操作的时候点击卖出，输入代码即可，操作与卖出股票方式相同，下个交易日本金和利息一早就能回来。如果公司确定未来几日用钱，要早点做好资金安排。周五做一天、两天或三天逆回购，都是周一到账。国债逆回购利率高，交易手续费低，唯一缺点就是T+1,今日做了交易，下个交易日可用但不可取，与股票模式相同。如果想下个交易日取出来，今日就不能参与交易了。 最后介绍下中原证券的产品炎黄汇利。 炎黄汇利是一款现金管理类集合资产管理计划，将客户资金账户中的闲置资金转换为现金产品份额，通过投资存款组合、货币市场基金等采用专户集中存放的方式，获取一定的收益，预期年化收益率在3%-4%左右。目前这个产品在10个亿左右，主要是利用总体资金优势，增加对银行的谈判筹码，收益率会比较高 产品较一般货币基金投资范围规定更加严格，主要投资于银行存款、货币市场基金等安全性高，收益稳定的金融工具，全力保障资金安全。 产品存续期间，资金T+0可用，T+1可取，流动性堪比活期存款，且无参与费、退出费等交易成本。 费用一共分三块：托管费、管理费和管理人业绩报酬。托管费为0.05%/年，管理费为0.7%/年。业绩报酬是管理人计提计划年化收益率超过比较基准（比较基准=当期活期银行利率+0.2%）的部分，提前其中的30%作为业绩报酬。三块费用都是按日计算，按季收取。客户的收益扣掉这三块费用之后在季末分红。 首次参与本集合计划的最低金额为人民币50,000元，每次追加金额为1000元或1000元以上；单一资金账户最高参与金额为人民币3,000万元。产品退出：您退出时，可将部分或全部集合计划份额退出，不全部退出时，最低保留份额为1,000份，少于1000份强制退出。 客户