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民生银行：模式创新把握新一轮竞争机遇 2009-3-4  一、商业进行事业部制改革的必要性 1、商业银行事业部制介绍 事业部制是现代大型企业常见的一种组织结构模式，具体是指按照产品、客户或地区，将相关的研发、采购、生产、销售等职能部门结合成相对独立的单位即事业部，实行集中决策指导下的分散经营。 对于银行来讲，所谓事业部是指在全行内按照特定业务(包括特定产品、特定客户群体和市场)划分的，作为一个相对独立的利润中心进行运作的组织。各事业部独立核算，自负盈亏，具备实现业务发展目标所必须的经营权、决策权和资源配置权。各事业部之间的往来遵循等价交换的原则。事业部制的核心内容之一，是商业银行的上层机构不再是一个纯粹的管理中心，而是一个利润中心。事业部虽然具有相对独立的经营管理权，但独立性不同于具有独立法人资格的子公司。事业部作为公司的一个部门，通常只有经营权而没有投资权（即不是投资中心），在财务核算、资金往来、资源配置、管理人员任免等方面与公司总部和其他部门关系紧密，业务上也具有较高的协同性。 2、专业化和业务复杂化推动银行事业部制兴起 较早实行事业部制的银行是美国的大通国民银行，在20 世纪30 年代大萧条期间该行专门成立了公用事业部（Public Utility Department），大萧条期间因为客户还不了钱银行被迫接受了大量公用事业企业的股权，成立公用事业部的目的就是为了更好地评估这些股权的价值。此后不久，该行又成立了专门的石油事业部（Petroleum Department），并且一直运作得非常成功。 花旗银行在成立后的前140 年里，业务基本上是按照地区来组织的。到了20 世纪50年代初期，无论是从市场营销还是信贷的角度看，花旗的一部分信贷官对行业知识的缺乏都成了一个严重问题，在石油行业和电子设备行业，债券部门等特定的行业和部门更为明显。1954 年，花旗银行也走上了行业专家化的发展道路。 从总分行制向“事业部制”转变的大规模改革产生于20 世纪80 年代，20 世纪90 年代以来在国际银行业的发展十分迅速，事业部制己经成为全球大中型银行组织架构的主流模式。美国的花旗银???、摩根大通和美洲银行等银行的这种组织架构已经十分成熟。欧洲的德意志银行、德国商业银行、裕宝银行、渣打银行、法国巴黎银行、法国兴业银行和英国劳埃德银行等也纷纷仿效，台湾的中国信托商业银行和台新国际商业银行也采用了这一体制。 渣打银行从1995 年开始，按业务种类归并，形成了以业务种类为主线的两大业务部门，即公司类批发业务部门和个人类零售业务部门，实施事业部制管理。 汇丰银行也正在由过去的“块块”管理的模式向主流模式转变，并在信贷和风险管理领域基本实现了专业化的垂直型管理。 直接融资的挤压和专业化的升级是事业部制兴起的根本原因。直接融资比重的提高使商业银行的原有客户群体逐步萎缩，商业活动的复杂化，科技的进步带来客户需求的升级，商业银行作坊式的总分行制已经很难适应新的竞争形势，这是国际银行业事业部制兴起的根本原因。 3、事业部制具体架构应根据银行自身情况摸索制定 国际上商业银行的事业部制并没有一个统一的架构模式，有按产品划分的，有按行业划分的，各行应根据自身情况摸索制定。事业部制改革是对经营模式的大变革，也不可能一蹴而就，一个成熟的事业部制框架模式的确立往往需要多年的摸索，因为涉及到利益的重新分配，改革过程中也会充满阻力。 如20 世纪90 年代末，德意志银行的事业部模式已经趋于稳定，但公司股价却长久徘徊不前，管理层致力于寻找其中原因，最终决定大力整合业务架构，重新定位事业部的职能，经过细致的研究和不断实践，在2003 年基本确定了目前的业务架构。 花旗银行的改革也并非一帆风顺，在将部分银行的规模最大和声誉最好的客户账户转移到专业行业组的过程中，遇到了很大的阻力。不过这些问题很快就消失了，因为新的行业专业组很快就显示了强大力量。从1954 年到1957 年，它的贷款规模增加了2 倍，从2.57 亿美元上升到7.85 亿美元，贷款达到花旗国内商业贷款的三分之一。石油行业表现尤为突出，新的行业专业组发放的贷款有差不多一半来自石油行业，3 年时间里，花旗成了美国石油行业最主要的贷款银行之一。5、事业部制改革仍在推进的方面和面临的主要难点 目前为止，可以说民生银行事业部制改革在硬件方面已经完成，但仍有些领域需要深化，同时还有一些难题没有完全解决。一是分工调整和利益分配问题，包括事业部之间，以及事业部与分行的分工调整和利益分配问题；二是中后台配套无法跟上改革的步伐，以及更侧重于行业线还是产品线的问题。 （1）事业部制改革中的利益分配和中后台配套 民生银行对事业部和分支行的职责做了重新定位。事业部总裁是本业务单元的推动者和责任利润的承担者。分行行长是分行区域