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担保业务基础法律知识培训（一） 2011年4月25日 担保的概念 我们已经开展了一段时间的担保业务谁能给担保下个定义？请大家思考一下。 　担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 就咱们公司开展的担保业务而言，正是以连带责任①保证形式为债务人向债权人提供担保，督促债务人履行债务。 开展担保业务的法律依据 担保的特征 1、从属性：担保从属于主债权，其成立及存在必须依据主债权。 2、不可分性：债权人在全部债权未得到清偿前，对担保物整体主张担保权，担保物的部分变化不影响担保权的整体性。 担保责任的免除 债务人履行债务，主债务消灭 贷款人免除债务的债务 贷款人放弃担保权利 超过担保期限（有约定的从约定，无约定6个月） 超过诉讼时效② 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 一般保证的概念 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，即保证人享有的对债权人的先诉抗辩权②。 先诉抗辩权事例 连带责任保证的概念 连带责任保证，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 连带责任保证不具备先诉抗辩权。但同样可以享有债务的的抗辩权 保证责任的免除 一、不再承担保证责任的情况： 1、 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（担保法第二十三条） 2、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 （担保法第二十四条） 二、有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： （一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。（担保法第三十条） 抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物 。 不得办理抵押的情况 第三十条规定下列财产不得抵押： （一）土地所有权： （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）依法不得抵押的其他财产。 注：第三十四条第（五）项“抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权” 第三十六条第三款“乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。” 抵押登记 抵押合同一般应当登记，法定应当登记的抵押物，当事人没办理抵押登记的，不得对抗第三人。同时担保法第四十一条规定以担保法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。 办理抵押登记的部门：土地使用权在土地使用权证发放的土地管理部门；城市房地产或者乡镇厂房抵押的，在县级人民政府制定的部门；已林木抵押的，在县级以上林木管理部门；车辆、飞机、航空器抵押的，在登记部门；企业设备或其他动产抵押的，在财产所在地工商部门。（第四十二条） 不得对抗第三人的概念 不得对抗第三人：合同双方当事人以外的人称为第三人，不能对抗第三人是指不能以双方签订的合同约定损害第三人的合法权利，合同双方当事人的约定对第三人不生效力。 质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 质押的范围 1、动产质押 2、权利质押： 下列权利可以质押： （一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； （二）依法可以转让的股份、股票； （三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作