第八章理财规划师工作流程和工作要求.pptVIP

重点内容 资产负债表和现金流量表的编制与分析 预测客户财务发展趋势 客户理财目标的内容、分类和确定原则 理财规划方案的主要内容 理财规划服务中争端的处理 理财规划服务合同中应注意的有关问题 理财规划师的工作流程图 第一节建立客户关系 第一单元 与客户交谈和沟通 一、应有的态度：尊敬、真诚、理解和包容、自知 二、交流中应注意的方式方法：语言和行为 三、交流技巧：关注、倾听和反应 第二单元 确定客户关系 客户与规划师间的关系： 客户如何选择理财规划人员 理财规划人员应有的资历与经验 理财规划人员的资格认证 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 理财服务团队及后勤支援 所提供的理财规划服务如何计费 理财规划服务合同 合同的签订程序及应注意的问题 理财规划师不得以个人名义签署合同 如发现合同存在理解歧义条款，应提请所在机构修改 不得做出收益保证或承诺，不得提供虚假或误导性信息 合同原件送所在机构存档，理财规划师个人仅保留复印件 保密合同 目的：保护客户基本情况和财务信息的私密性 主要条款 1、当事人条款 2、鉴于条款 3、保密信息定义条款 4、当事人权利与义务 5、违约责任 6、争议解决 第二节收集客户信息 主要内容： 财务信息 非财务信息 期望理财目标 第一单元 财务信息 一、客户收支信息 收入 1、工资和薪金 2、自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 3、奖金和佣金 4、养老金和年金 5、投资收入 6、其他收入 7、总收入=1+2+3+4+5+6 二、资产负债信息 资产项目 1.金融资产 2.实物资产 3.其他个人资产 负债项目 1.个人负债 2.企业负债 三、社会保障信息 养老保险（补充养老保险） 失业保险 基本医疗保险 工伤保险 生育保险 社会救济和社会福利计划 四、风险管理信息 人身保险 财产保险 责任保险 五、遗产管理信息 是否拟订了遗嘱 遗嘱是否合法 是否拟用遗嘱信托方式管理财产 目前对遗产分配有无疑问 第二单元 非财务信息 家庭成员基本情况及分析 1.基本情况介绍 2.客户本人的心理和性格分析 3.客户风险偏好分析 4.家庭重要成员性格分析 5.家庭重要成员投资偏好分析 6.客户及家庭理财观念、习惯分析 第三单元 期望理财目标 理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标和满足的期望 投资需求目标的主要内容： 现金准备 综合投资需求 债券投资需求 保险投资需求 基金投资需求 股票投资需求 第三节财务分析和财务评价 主要内容： 编制财务报表 分析财务状况 第一单元 财务报表编制与分析 资产负债表 1、金融资产 1.现金 2.活期存款 3.定期存款 4.其它类型银行存款 5.货币市场基金 6.人寿保险现金收入 7.债券 8.股票及权证 9.基金 10.期货 11.外汇实盘投资 12.人民币（美元、港币）理财产品 13.保险理财产品 14.证券理财产品 15.信托理财产品 4、净资产 净资产=总资产-总负债 工资薪金的增加 投资收益 馈赠或遗产 减税免债 资产重估增值 资产负债表结构分析 现金流量表 通过编制现金流量表，理财规划师可以对客户某一时期的收入和支出进行归纳汇总 收入、支出和结余 一般以12个月为一个编制周期 第二单元 分析客户财务状况 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 结余比率 结余比率＝年结余/税后收入 反映客户提高其净资产水平的能力 月结余比率=（月收入-月支出）/月收入 月结余比率参考数值一般为0.1 投资与净资产比率 ＝投资资产（生息资产）/净资产 通常认为该比率应保持在0.5以上，才能保证 资产有合适的增长率 年轻客户通常在0.2左右 清偿比率＝净资产/总资产 理论上，偿付比率的变化范围在0－1之间，通常应高于0.5较好 太低，意味着主要靠借贷维持 太高，如接近1，则客户没有充分利用信用额度，没有利用负债的杠杆作用 负债比率＝负债/总资产 理论上，偿付比率的变化范围在0－1之间，通常应控制在0.5以下较好 即付比率＝流动资产/负债总额 理论上，即付比率的参考数值为0.7 流动资产通常为“现金与现金等价物”项目 负债收入比例＝负债/税后收入 在0.4以下时，财务状况属于良好状态 应考虑选定测算周期 流动性比例＝流动资产/每月支出 通常认为，该比例为3，即流动性资产可以满足其三个月的开支，该客户的资产结构流动性较好。 但收入稳定的人，该比率可以适当降低，以增加资产的收益能力。 预测客户财务发展趋势 1、自身因素的变化 财务信息和非财务信息对客户财务发展趋势的影响 2、外部因素的变化 如GDP的变化、国家政策法规的变化 3、非经常性收支的预测 4、对资产负债情况的规模预测与结构预测 第四节理财规划方案 一.理财目标的内容与分类 1、