银保新产品介绍-企贷保C.pptVIP

* 银保新产品介绍-企贷保（C） * 什么是企贷保（C）？ * 企贷保（C）全称为“企贷保（C）—企业担保贷款保证保险”，是中银保险有限公司针对企业担保贷款业务开发的一款新型银保产品。具体如下： （一）产品适用范围 适用于商业银行的企业担保贷款业务。 （二）目标客户 与中行签订担保贷款合同，以抵押担保、质押担保、保证担保中的一种形式或几种形式组合向该中行贷款的企事业单位。 （三）产品名称 产品全称定为“企贷保（C）—企业担保贷款保证保险”，简称“企贷保（c）”。 （四）投保人及被保险人 投保人为办理担保贷款的银行客户；被保险人为中国银行。 （五）保险责任 按照担保贷款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人实现抵质押权或提起诉讼要求保证人履行代偿责任后，如所得价款扣除实现抵质押权费用或诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。 * （六）责任免除 存在下列情形之一的，保险人不承担赔偿责任： 担保贷款合同被依法确认无效或终止执行、未经保险人书面同意变更； 抵押物或质押物未办理法定登记手续； 被保险人或其工作人员违法办理企业担保贷款业务。 下列原因直接造成投保人不还款的，保险人不承担赔偿责任：战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、骚乱、暴动、恐怖活动；核爆炸、核辐射、核污染；地震、海啸。 （七）保险期间 与担保贷款合同中约定的借款期限一致，最长不超过一年。 （八）保险金额 保险金额=贷款本金×[1+贷款年利率×借款期限（月）/12] （九）保险费率 基准月度费率为0.4‰ （十）保险费 保险费＝保险金额×基准月度费率×投保人信用等级系数×保险期间（月） * 企业信用等级 系数 AAA 0.7 AA 0.8 A 0.9 BBB 1.0 BB 1.1 B 1.2 CCC 1.4 * 企贷保（C）的设计理念和特点 * 一、设计理念 将保险元素嵌入到中国银行的企业担保贷款业务中，服从并服务于中国银行业务发展。企贷保（C）相当于为中行在中银保险存入了一笔坏账准备基金，被保企业的坏账可从我司获得赔款来覆盖，降低了中行贷款的损失率。 我司应该借助中行发展中小型企业贷款业务的大好时机，大力开拓企贷保（C）业务。 * 二、产品特点 客户购买企贷保（C），相当于为银行在中银保险存入了坏账准备基金，部分企业坏账可从我司获得赔款来覆盖，降低贷款损失率。 第一层风险防范措施是抵押物的处理；第二层风险防范措施是保费的补偿；另外为了防止加入保险元素后银行开展业务的道德风险，采用赔付封顶的模式。 企业投保企贷保C不会增加银行正常的抵押贷款比例，不增加单笔贷款业务风险。 银行受益 不增加单笔业务风险 风险防范 * 三、实务操作要点 为调动客户购买保险的积极性，应与银行采取综合报价，在实际操作中可采取银行适当让利的方式，银行将向客户收取的财务顾问费、账户管理费转为我司保费，或将利率下浮。 银行让利，但并不产生实际损失。银行将让利部分转为我司的保费收入，我司向银行返还10%手续费，按照集团内放大10倍考核中间业务收入的政策，银行方没有任何损失，同时在我司还增加了一部分对银行的坏账准备金。 实际业务中,需银行方面谨慎筛选客户并加强贷后管理,防范客户的道德风险。 客户方面 道德风险 银行方面 四、企贷保（C）与其他险种比较 企贷保（C）与企贷保（A/B）比较： 企业投保企贷保（A/B）是在银行正常抵押率基础上，客户通过购买保险，可获得一定加成贷款；而客户投保企贷保（C），在银行正常抵质押率基础上，不再增加银行贷款比例，从而也不增加单笔贷款业务风险。 企贷保（C）与企业应收款项信用保险（银行坏账保险）比较： 前者投保人是贷款企业;后者投保人是银行。两者被保险人都是银行。 前者是由贷款企业单笔购买,购买流程简单;后者是由银行统一采购,属于中行自付费业务,