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“四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既安全，又有利息，灵活 方便，又能备日常生活待用。 “三”：30%的钱购买国债和其他债券，以期获得比银行 利息更多，但风险比股票小的回报。 “二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然。 便捷的投资——储蓄存款 利益共享、风险共担——基金 股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。 第六课 投资理财的选择 股票 债券 保险 储蓄 陈大伯家的烦恼 陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚……” “咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。 请运用所学知识，综合考虑各种因素，为大伯设计一套投资理财方案。并说明理由。 其他投资 保险 储蓄存款 基金 家庭 理财 债券 股票 “三三制”方案 1/3：储蓄； 1/3：购买国债和各种债券； 1/3：投资股票和保险。 投资原则 1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产等。 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。 投 资 方 式 比 较 保险 股票 债券 储蓄存款 风险 收益 偿还方式 性质 功能 自主探究 筹集资金 筹集资金 筹集资金 提供保障 便捷 高风险 高收益 稳健 规避风险 还本付息 股息、红利 和差价 还本付息 事故后赔偿 最低 最高 较低 较低 最高 较低 1、高风险、高收入同在——股票 （1）股票的含义及性质 （2）股票的收入及股票投资的特点 （3）股票的作用 二、股票、债券和保险 2、稳健的投资——债券 （1）债券的含义 （3）债券的分类 （2）债券与股票的比较 国债、金融债券、企业债券 小 结 3、为风险投资——保险（商业保险） （1）保险的含义 （2）保险分类:人身保险、财产保险等 （3）订立保险合同的原则 高风险高收益 稳健 规避风险 流动性强、灵活方便、 收益较低、风险较低。 作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。 高风险高收益同在——股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 2、股东的基本权利: 所有权 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。 1、含义： (2)股息和红利收入 (1)股票价格上升带来的差价 来源于企业利润 ，公司有盈利才分配股息，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。 股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。 ——股票是一种高风险的投资方式 3.股票投资的收入 股市有风险，入市需谨慎 《巴菲特从100元到620亿》 在比尔盖茨之前，巴菲特没有任何实业，只靠证券投资而长踞世界首富的位置，创造了一个投资的奇迹。巴菲特11岁就开始购买股票，20岁时在大学学会了两条投资理念：一、在投资中，务必选择以本金安全为前提、以回报率为价值取向的投资。二、任何股票只有当其市场价格低于其内在价值，出现了“安全空间”时才具有投资价值。26岁时，与人合伙创建公司，投资100美元。32岁时成为百万富翁。55岁时成为世界首富。 ＜股票小常识＞ “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。 股市风云 4.股票市场建立的作用 稳健的投资—债券 1.债券的含义 债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期