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网络经济下的金融创新 一、面临的机遇与挑战 　　　 　　微软公司总裁比尔·盖茨在《财富》杂志上宣称，未来10年，微软将用自己的 应用 软件系统取代银行的清算系统承担起全球的资金清算业务，并由此预言:在新世纪里，传统商业银行是将要灭绝的一群恐龙。的确,20世纪90年代，以信息技术为核心的高新技术革命 发展 迅猛，大大促进了世界 经济 的发展和全球经济一体化的进程。 网络 经济的发展将促进各国在更广、更深的程度上参与国际分工，为各国传统产业提升和改造开辟新的途径。对于未来任何一个领域，互联网都将成为核心竞争力的核心要素。 　　　 　　对于银行业来讲，现在正面临着一个极为严峻的考验,即互联网产业迅速崛起，并以其强大的信息和服务功能，正在改变和 影响 着 社会 各个阶层、各个领域，传统银行面临着自身能否快速跟进新技术、推出新服务的挑战。比尔·盖茨能够无视 金融 行业的上百年苦心经营和传统银行的业务壁垒，就在于他作为信息技术的领头人，深切地体会到了信息技术无坚不摧的力量，敏锐地发现了传统银行业墨守成规形成的可乘之机。如果银行业没有金融监管当局颁发的“经营许可证书”和多年积累的固定资产和商业信誉，与那些高 科技 公司、工商 企业 以及综合服务机构相比，将无更大优势可言。因此许多银行家都认为，在网络经济高速发展的 时代 ，传统银行竞争的胜负将取决于应变能力和金融创新能力的高低。近年来，以美国的花