小企业信贷业务调查要点.docVIP

小企业信贷业务调查模版 关于对XX客户评级授信、押品价值认定 及办理XX万元XX业务的调查报告 上级行: XX分行（或重点支行）申请评定XX公司（以下简称该公司）20XX年信用等级为XX级；核定XX公司20XX年最高授信额度XX万元，全部为抵押（或质押、或保证）贷款方式授信额度，用于办理XX业务，有效期至XX年*月*日；认定XX押品价值为XX万元；对XX公司办理XX业务XX万元，期限XX个月，拟执行贷款利率XX%(较人行同期限贷款基准利率上浮XX%),担保方式为XX。融资用于XXXXXXXXX等。现将具体情况报告如下； 一、客户基本情况 （一）客户概况 客户名称 成立时间 经营地址 法人代表 行业归属 企业人数 企业性质 实收资本 客户类型 □过渡期小企业 □非过渡期小企业 □微型企业 股东名称 出资金额 股权占比（%） 万元 万元 合计 万元 法人代表 企业人数 经营地址 成立时间 总行行业政策规定不得办理小企业信贷业务企业 □是 □否 属于产能过剩行业、国家明令淘汰企业 □是 □否 为“五小企业”、“新五小企业” □是 □否 担保圈三类、四类的客户 环保违规、违法企业 □是 □否 主营范围 借款人营业执照、技监局代码证书、税务登记证、特殊行业经营许可证以及贷款卡等是否完整齐全，并年检有效。是否提供公司章程、验资报告、近两年度和最近一期财务报表。 借款人水电费信息、纳税情况和工资情况进行同期或同行业比较，分析判断企业生产经营的稳定性。对企业产品主要用于出口的外向型企业，还要查看其报关单表。 借款人主要经营管理者（包括主要个人股东、法定代表人、主要管理人员及实际控制人等）学历、工作经历、社会形象及个人资产情况等。对于法定代表人与实际控制人不一致、主要个人股东与实际控制人不一致的情况，必须说明原因。法定代表人或实际控制人情况的家庭成员情况(包括配偶、子女等)。个人资产情况，包括房地产（权证号、地址、面积、市值）、交通工具（型号、年限、市值）、其他资产（应详细列示并加以说明）。 借款人依据行业信贷政策、绿色信贷政策、小企业信贷管理制度、创新方案。 （二）经营情况 1、经营者情况及组织架构：简要介绍该公司法人代表、主要股东、实际控制人以及财务负责人的性别、年龄、学历和主要从事相关工作经历、担任管理岗位职务的情况，是否具有一定的经营管理经验和组织领导能力，诚实守信，有无违约及不良信用记录；该公司属股份制（或有限责任）私（国）营企业，简要介绍该公司按照规范化公司管理制度、运行机制和内部风险控制的要求，如何进行生产经营的管理和内设部门的设置情况，说明该公司是否具备有运行管理规范，生产经营管理、内控监督及决策机制健全有效，具有市场营销拓展和产品研发的创新能力。是否参与民间借贷、参与非法集资、地下钱庄、高利贷融资等违法行为、存在法律纠纷，以及为小额贷款公司、担保公司股东，存在上述情形，须进一步调查说明具体情况。 2、生产经营情况（详细介绍借款人的实际经营情况） 借款人购销渠道：主要原材料的重要供应商名录、交易情况、结算方式、合作年限、价格波动及是否能赊欠。近二年产销情况以及主要产品销售对象、区域、销售价格及帐期情况、结算方式、合作年限等。如产品出口应说明出口情况（包括出口数量、金额）。是否为核心客户上下游或纳入供应链，主要交易对手、合作年限、主要交易商品。 制造业：详细介绍借款人固定资产、工艺流程、设计产能情况，主要生产产品、产品用途、产品主要市场、行业市场地位、近二年来的产量和销售收入完成情况等，主要上下游情况和主要竞争对手情况； 贸易流通业：详细介绍借款人经销的产品、近二年来的贸易量和销售收入、上下游情况； 建筑业：详细介绍借款人历史完成、目前在建和承接项目； 对涉及到安全生产行业的（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明最新一期的安全生产和环评审核达标验收的情况。 （三）关联情况 详细介绍借款人控股的公司类股东、其控股企业情况、受同一控制人控制的关联企业结构、经营管理及资金运营的情况、以及自然人关联、实际控制人关联的或家族式关联企业情况。 关联企业经营范围、注册资本及实收资本、股东构成、法定代表人、上一年度及最新一期财务情况（包括总资产、总负债、所有者权益、销售收入及利润）、银行融资及对外担保情况等；关联企业和借款人是否存在贸易往来、资金往来及关联交易情况等。 （四）财务情况 1、财务审计情况 近三年的财务审计情况，包括会计师事务所，审计师事务所的审计结论。是否具有健全、规范的财务管理制度，经办行对企业财务报表是否真实反映企业实际经营状况的结论性意见。 2、总体财务情况分析 （1）资产负债情况 项 目 20**年