工商银行股份制改革要点.pptx

工商银行股份制改革 制作人：张洋 工商银行介绍 中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。 成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。 2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准 股份制改造 概念介绍 股份制改造是指普通企业按照《公司法》和《证券法》等法律规定，改造为股份制有限公司。股份制改造的目的:　1、建立现代企业制度。 2、产权清晰、权责明确。 3、实现政企分开，企业具有独立的经营权。4、建立科学的管理制度。 案例分析 1、机构布局不合理，运行效率低 　　（1）.总体布局不合理。从总体布局看，四大国有商业银行都按行政区划设置分支机构，使一个区域内国有商业银行机构齐全，在业务总量既定的条件下，四家银行的分支机构只能在某一个平衡点上均分既有的业务量。业务总量较大的区域，大家可以分得多一点；业务总量较小的区域，大家都分得少一点。 （2）个体布局不合理。从个体布局看，四大国有商业银行原来有业务范围的界定，尤其是农业银行的业务范围界定是比较明显的，农行在所有的县（市）设立分支机构是比较合理的。但工行、中行、建行，尤其中行和建行在所有的县（市）设立分支机构就很不合理，业务量不足，效益较差。 2．银企关系不顺畅，经营包袱大 　　四大国有商业银行垄断了国民储蓄的70%以上，并通过低贷款利率将其中的80%投向国有企业，以维持众多低效国有企业的继续运转，使国有企业已发生的亏损向国有商业银行转移，形成国有商业银行的潜在资产损失。国有企业总认为国有商业银行是国家的，国有企业也是国家的，把国有商业银行的资金据为己有，只不过是将国家的一个口袋的钱往另一个口袋里放，没有多大关系。这不仅形成潜在的货币信用危机，更使国有商业银行背上了沉重的包袱，业务经营难以轻装上阵。 案例分析 3、政企不分，所有制难以界定 由于我国国有商业银行唯一的产权主体是国家，且非人格化，也就是说国有商业银行的产权主体只是抽象的、法律意义上的产权主体，国家对国有商业银行产权的行使实际上是通过政府来实现的，而国有商业银行只是在政府授权下从事相应的经营活动，因此导致所有者虚位，造成了较高的“内部人交易”的道德风险，从而使得财产界定不清，利益约束主体软化，责任不明等，使得国有商业银行在激烈的市场竞争中处于十分不利的位置。 4、产权主体缺位 目前我国国有商业银行还不是市场经济所要求的经营者，客观上缺乏具体的人格代表，因而无法对企业实施规范有效的管理。这种缺乏产权主体，缺乏真正意义上法人代表的制度，使得国有商业银行不可能有一套健全合理的平衡机制和激励机制，忽略了内部机制的建立和生产经营的管理。而这种产权缺位使得政府对银行的经营活动干预太多，使得不少银行成为当地政府落实政策的工具，从而导致大量的银行不良贷款产生。 这些问题导致银行股份制改革的必要性。 工商银行在2005年4月22日，中央汇金投资有限公司向工商银行注入资本150亿美元，原所有者权益中实收资本的1240亿人民币转为财政部资本金. 2005年5月27日，工行以无追索权基准，按原帐面价值向中国华融资产管理公司出售损失类信贷资产和非信贷资产共计人民币2460亿元。 2005年10月28日工商银行股份有限公司在北京挂牌成立. 分析结论 国有商业银行股份制改革的目的是要建立先进的现代企业制度，从根本上改变国有商业银行管理落后的面貌，适应对外开放和国际竞争激烈的市场环境。股份制改革的内容是要明确界定银行资本的数量、增资渠道、合法的减资渠道和方式，同时建立董事会、监事会和经理层，明确各自的职责，并以此为基础，充分提高银行资本运作的透明度，服从股份公司严格的法律规范；同时从国外带回技术、业务经营以及风险防控等方面的援助。这是一种“股权换技术、换管理”的思路。这个过程的变化，关键是充分提高资本运作的透明度和效率，接受社会公众的监督。 现在我们正在进入知识经济时代，高效的信息传输技术与金融服务产品相结合，对银行的组织和管理提出了很高的要求，加之异常激烈的国际竞争环境，我们更加需要股份制的银行组织形式，转变国有商业银行的经营机制，彻底摆脱传统