银行承兑保证金借款业务操作流程20160106B精要.docVIP

银行承兑汇票保证金借款业务操作流程 （讨论稿） 第一章 目的、背景及简化程序说明 1背景 淄博运营中心处于初创期，银行承兑汇票保证金借款业务（以下简称“业务”）需要尽快开展，既要讲求速度，又要控制风险，同时，业务人员、市场、客户及公司内部都需要一段时间的磨合，才能逐步走向正规，并为公司下一步的发展打下坚实的基础。 在此背景下，制定本流程。 2目的 明确本公司业务操作流程细节，明晰关键风险控制点，清楚区分各环节相关业务人员的责任。 3简化程序说明 3.1 本流程为正常操作业务的必需流程。 3.2在业务初创期，为提高效率，可以简化部分书面材料及其传递程序，采取负责人一岗多职、相关责任人现场复核、手机拍照传送、微信回复(建立工作微信群)等快捷方式。 流程简化为阶段性权宜之法，时机成熟时公司应正式通知终止使用简化流程，除非业务实操证明此简化流程其风险小于可接受标准。 3.3各环节、各部门对关键风险点需要加强关注，对关键风险点的处理，本流程所述动作为最基本动作，相关责任人具体施行中应高于流程所定标准。 3.4即使采取简化流程，亦不免除相应责任人永久追溯之业务责任，因此，要求各关键业务动作，包括业务请示与业务指令必须留存痕迹，包括书面或者电子数据（如：以微信传递请示和指令）痕迹。公司应有专人负责电子数据的及时留存。 第二章 业务定义、对象及条件 4业务定义 银行承兑汇票保证金借款业务是指公司以合法的借贷方式向企业或机构提供办理银行承兑汇票所需的保证金，帮助企业或机构完成在银行的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票后，用承兑汇票贴现款项偿还公司垫付的保证金，公司收取借款利息的业务。 5业务对象及条件 注册地在山东省行政区域内，经工商行政管理机关核准登记并与银行有着良好信贷关系的企（事）业法人。 客户开具银行承兑汇票的申请具有明确的授信结论,已获得银行的批准，客户具有贴息能力(具有支付贴现利息的相应存款)，且认同公司的操作方法。 第三章 业务受理、调查与审批 6业务受理 6.1业务经办人员与借款客户（以下统称“业务员”、“客户”）进行充分沟通，明确以下内容： 1）客户资金需求数额、期限及利率； 2）客户同意出票后由我公司办理贴现（如果客户要求其自行联系办理贴现，则业务员必须向上级请示是否同意）； 3）保证金利率及贴现利率按市场行情随行就市； 4）客户提供符合条件的相应担保； 5）客户同意提供我公司要求的基本资料。 6.2业务员至少应于放款日前两天完成业务受理。 7客户需要提供的基本材料 7.1首次业务应提供的资料： 7.1.1一般性资料： 1）企业营业执照（如果尚未完成三证合一，则同时需企业组织机构代码证、企业税务（国税、地税）登记证副本复印件，复印证须加盖客户公章）； 2）公司章程复印件、验资报告复印件、企业变更说明，须工商部门签章，客户加盖公司公章； 3）企业法定代表人身份证复印件，复印件须本人签字； 4）客户及担保人同意借款及担保的董事会或股东会决议，董事会成员签名的身份证复印件； 7.1.2时效性资料 5）客户的货款明细、承兑明细、对外担保明细、抵押与质押情况说明； 6）原先办理过承兑汇票的，应提供原银行承兑汇票底根联复印件，并加盖公司公章； 7）企业近期的征信报告； 8）划款委托书。 7.2延续业务应提供的资料： 业务员应对首次业务提供的资料进行复审，并与企业沟通，对时效性资料，及时进行重新收集，对一般资料出现变化的情况，应及时进行更新。 8业务调查 8.1调查人员组成 8.1.1对客户的第一次业务调查应由业务员、业务员所属团队负责人、集团相关人员组成调查小组进行调查； 8.1.2对客户延续业务的调查，应由业务员所属团队有关人员、集团相关人员组成调查小组进行调查； 8.1.3调查小组成员，初次调查应不少于3人，延续业务调查应不少于2人。 8.2客户诉讼情况调查 8.2.1业务员应充分利用以下几个数据网站对客户进行查询： 1）全国企业信用信息公示系统（4/###）；/paper.shtml）；/search/）；/）；/case/search.html）；