保险学教程第4章-保险合同上.pptVIP

第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 （四）合同因违约终止 如果被保险人违反合同的基本条件，保险人有权解除合同。例如，被保险人不缴付保险费，违反保证条款和未告知危险增加，保险人有权自违约日起终止保险合同。但如果违约仅与保险赔偿责任有关，保险人则有权拒绝赔偿，而合同仍继续有效。 * 第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 三、保险合同的争议处理 （一）保险合同的解释原则 保险合同的解释即指保险合同条款的说明。 1．文义解释 文义解释即按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，它是解释合同条款的最主要的方法。在一个合同内出现的同一个词，对它的解释应该是同一的。在合同中所用的专门术语应该按所属的该行业通用的含义来解释。 * 第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 2．意图解释 意图解释即按保险合同当事人订立保险合同的真实意图，对合同条款所作的解释。这种意图要根据合同的文字、订约时的背景、客观实际情况来分析和推定。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字表达清楚，没有含糊不清之处，就必须按照字面解释，不得任意推测。 * 第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 3．解释应有利于非起草人 由于多数保险合同的条款都是由保险人事先拟订的，即是格式条款，因此当双方对这些条款发生争议时，法院或者仲裁机关应当作出有利于非起草人（被保险人和受益人）的解释。 但这种解释应有一定的规则，不能随便使用。如果条款意图清楚，语言文字没有产生歧义，即使发生争议，也应当依据有效的保险合同约定做出公平、合理的解释。。 * 第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 4．手写的、后加的优先 无论以什么方式更改条款，如果保险合同的前后条款内容有矛盾或互相抵触时，按照批单优于正文、后批注优于先批注、手写优于打印、加贴批注优于正文批注的规则解释，即以当事人手写、后加的合同文句为准。 这是因为手写的、后加的合同条款更能反映当事人的真实意图。 * 第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 5．补充解释 补充解释是指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。 * 第五节 保险合同的变更、终止和争议处理 （二）保险合同的争议处理 保险合同争议是指在保险合同成立后，合同主体就保险合同内容及履行时的具体做法等方面产生意见分歧或纠纷。 解决保险合同争议的方式一般有如下形式：协商、调节、仲裁、诉讼。目前，国内保险合同纠纷多数采用诉讼方式解决，主要是因为保险条款中没有仲裁条款或者在纠纷发生后没有订立仲裁协议。 * * 第二节 保险合同的要素 三、保险合同的内容 狭义保险合同的内容仅指保险合同当事人依法约定的权利和义务。广义保险合同的内容则是指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。 从保险法律关系的要素上看，保险合同由以下几部分构成：主体部分、权利义务部分、客体部分、其他声明事项部分。 从条款的拟定上看，保险合同的内容由基本条款和特约条款构成。 * 第三节 保险合同的形式 一、投保单 投保单(application form)又称要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 投保单一般由保险人按照事先统一格式印制，投保人按所列项目逐一填写，即向保险人陈述有关保险的事项，保险人据此决定是否接受投保。投保单一经保险人接受并签章，即成为保险合同的组成部分。不论是出于投保人的自动，还是保险人（代理人或经纪人）的邀请，投保单的填写均不改变其要约性质。 * 第三节 保险合同的形式 二、暂保单 暂保单(binding slip)又称临时保险单，是由保险人在签发正式保单之前，出立的临时保险凭证。有时在保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保单效力的收据。暂保单出立不是订立保险合同的必经程序。 暂保单的法律效力与保险合同相同，但有效期较短，一般只有30天。当正式保险单出立后，暂保单就自动失效。暂保单一般用于财产保险。 * 第三节 保险合同的形式 三、保费收据 保费收据是在人寿保险中使用的、在保险公司发出正式保单发之前出具的一个文件。它与财产保险中的暂保单很相似，但是也有一些重要的差异。最重要的差异表现在：暂保单在出具时即完全生效，并持续有效直至正式保单送达时为止。而保费收据只是投保人缴纳保费（通常是首期保费）和可能获得预