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一、制度 2 1.风险管理框架: 2 2.风险管理报告制度 2 3.风险管理评价体系 3 4.风险限额管理制度 4 5.风险管理系统 5 6.授权授信管理 5 二、组织架构 6 三、职能设计 7 1.总行风险管理委员会 7 2.风险管理部 8 四、一般流程和管理步骤 9 1.贷款流程 9 2.分行授信流程 10 五、使用的模型 10 1.评级体系 10 2.分析方法 13 3.内部评级法工程 13  一、制度 1.风险管理框架: 参照COSO委员会《企业风险管理—整合框架》，充分考虑工行风险管理现状。 框架包括的内容： 总则 内部环境 目标管理 风险管理流程 各专业风险管理 风险管理信息与沟通 监督与评价 附则 2.风险管理报告制度 总行报告路径： 分行报告路径： 3.风险管理评价体系 风险管理评价体系的作用： 风险管理评价体系的结构： 4.风险限额管理制度 5.风险管理系统 6.授权授信管理 授权是上级行对下级行的风险管理政策。工商银行总行对境内分支机构信贷业务实施授权、转授权和特别授权等综合管理政策。山东分行在总行授权范围内，根据二级分行的资产规模、管理水平、同业竞争能力、区域资源状况等按照一定比例对二级分行进行转授权。授信是银行对客户的风险管理政策。 在授信政策上，工商银行对全部客户实行统一的授信管理。.按照工商银行制定的授信管理办法，采用定性