信贷产品设计和创新.docVIP

信贷产品设计与创新 小额信贷产品是指小额信贷机构为目标客户提供的，控制在一定限额之内的，一系列能够满足其需要和欲望的产品。 信贷产品必须要精心设计，明确产品使用的客户群体、产品的风险点、控制风险的对策、操作程序等。紧紧围绕小额信贷的特征设计产品。小额信贷的重要特征和核心原则是透过一整套严密的制度和规范的操作来确保较高的资金入户率、项目成功率和还贷率。此外，小额信贷通常还具有短期还款、分期还款、不需抵押等特点，担保形式灵活多样。在小额信贷机构提供的各种产品中，信贷产品是小额信贷机构的核心产品，也是小额信贷机构提供其它服务的基础，信贷产品设计得当，将有助于小额信贷机构实现其宗旨和可持续发展。 一、确定目标市场 怎样设计信贷产品，这要求我们必须联系日常生活实际，结合当地发展状况。一方面，从客户的角度考虑。另一方面，从提供信贷产品者的角度考虑，只有这样才能设计出好的信贷产品。 那么，设计什么样的信贷产品才是好产品呢？要设计出好的信贷产品必须要做到三个了解： 一是了解客户在那里？为了探讨这个问题我们应先对什么是大型企业，什么是中型企业，什么是小型企业，做以下介绍： （一）、根据《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《国家统计局关于印发统计大中小型企业划分办法（暂行）的通知》（国统字〔2003〕17号）、《部分非工业企业大中小型企业划分办法（暂行）》（国资厅评价函〔2003〕327号）整理。 大中小型企业划分标准 行业名称 指标名称 计算单位 大型 中型 小型 工业企业 从业人员数 销售额 资产总额 人 万元 万元 2000及以上 30000及以上 40000及以上 300-2000以下 3000-30000以下 4000-40000以下 300以下 3000以下 4000以下 建筑业企业 从业人员数 销售额 资产总额 人 万元 万元 3000及以上 30000及以上 40000及以上 600-3000以下 3000-30000以下4000-40000以下 600以下 3000以下 4000以下 批发业企业 从业人员数 销售额 人 万元 200及以上 30000及以上 100-200以下3000-30000以下 100以下 3000以下 零售业企业 从业人员数 销售额 人 万元 500及以上 15000及以上 100-500以下1000-15000以下 100以下 1000以下 交通运输业企业 从业人员数 销售额 人 万元 3000及以上30000及以上 500-3000以下3000-30000以下 500以下 3000以下 邮政业企业 从业人员数 销售额 人 万元 1000及以上30000及以上 400-1000以下 3000-30000以下 400以下 3000以下 住宿和餐饮业 从业人员数 销售额 人 万元 800及以上 15000及以上 400-800以下 3000-15000以下 400以下 3000以下 农林牧渔企业 从业人员数 销售额 人 万元 3000及以上15000及以上 500-3000以下 1000-15000以下 500以下 1000以下 仓库企业 从业人员数 销售额 人 万元 500及以上15000及以上 100-500以下 1000-15000以下 100以下 1000以下 房地产企业 从业人员数 销售额 人 万元 200及以上15000及以上 100-200以下 1000-15000以下 100以下 1000以下 金融企业 从业人员数 销售额 人 万元 500及以上50000及以上 100-500以下 5000-50000以下 100以下 5000以下 地质勘查和随礼环境管理企业 从业人员数 销售额 人 万元 2000及以上20000及以上 600-2000以下 2000-20000以下 600以下 2000以下 文体娱乐企业 从业人员数 销售额 人 万元 600及以上 15000及以上 200-600以下 3000-15000以下 200以下 3000以下 信息传输企业 从业人员数 销售额 人 万元 400及以上30000及以上 100-400以下 3000-30000以下 100以下 3000以下 计算机服务及软件企业 从业人员数 销售额 人 万元 300及以上30000及以上 100-300以下 3000-30000以下 100以下 3000以下 租赁企业 从业人员数 销售额 人 万元 300及以上15000及以上 100-300以下 1000-15000以下 100以下 1000以下 商务及科技服务企业 从业人员数 销售额 人 万元 400及以上15000及以上 100-400以下 1000-15000以下 100以下 1000以下 居民服务