实用经济法 第8章 银行法.ppt

2005年 第八章 银行法 学习目的： 了解银行及银行法的一般理论知识及体系； 了解我国中国人民银行的性质、地位及职能，掌握我国的货币政策工具，了解由中国人民银行和中国银监会构成的金融监管体系； 了解我国商业银行的职能和经营原则，其组织机构和业务范围，以及商业银行从设立、变更、接管及终止所涉及的法律规定； 大概了解政策性银行的基本知识，我国政策性银行的现状。 第八章 银行法 讲授内容： 第一节 银行法概述 第二节 中国人民银行法 第三节 商业银行法 第四节 政策性银行法 本章提要 复习思考题 一、银行的概念和历史沿革 银行是专门经营存款、贷款、汇兑、结算等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。这种中介信用机构，是以货币为媒介的，它是商品经济和货币交换、社会分工充分发展的产物。银行是随着商品经济的发展最早产生的金融机构，在现代金融体系中居于核心地位。 在历史上，银行是由铸币兑换业发展而来的。 近代最早的银行是1580年在意大利成立的威尼斯银行。世界最早的资本主义银行，是1694年在国家帮助下成立的英格兰银行。 我国第一家银行是中国通商银行，成立于1897年。 二、银行法的概念和调整对象 （一）银行法的概念 从不同的角度理解银行法会有不同的含义： 如果从法学学科角度理解，银行法是指银行法学，它是法律科学门类中的一个分支学科，是一门应用性较强的综合性学科。 如果从法的实质意义或部门法的体系上理解，银行法是指调整货币银行关系的法律规范的总称。 如果从立法体系的角度理解，或者说从法的体系的外在表现形式意义上理解，银行法是有关规范和管理银行行为的规范性文件的总称，包括所有银行法律、行政法规和规章等银行规范性文件。 二、银行法的概念和调整对象 （二）银行法的调整对象 银行法的调整对象是指银行法效力所及社会关系的范围。我国银行法的调整对象是货币银行关系，包括货币银行业务关系及其组织管理关系。前者主要包括银行经营货币及信用业务关系，后者主要包括银行组织关系和银行管理关系。 1．银行组织关系 银行组织关系属于银行管理关系范畴，是一种主要涉及银行内部组织结构的管理关系。银行组织关系是指银行在设立、变更、接管、终止过程中发生的组织管理关系，以及银行内部组织机构设置和确认内部各部门之间权限过程中发生的组织管理关系。 二、银行法的概念和调整对象 （二）银行法的调整对象 2．银行经营业务关系 银行经营业务关系是指银行之间以及银行与其客户之间，在经营货币或其他信用业务等活动中所形成的经济关系。银行经营业务关系是一种横向的平等主体之间的经济关系，它的一方是银行，另一方是其服务的对象，包括自然人、法人和国家等。 3．银行管理关系 银行管理关系是指国家金融主管机关和其他国家经济管理机关对银行行为进行监督管理和宏观调控过程中形成的社会关系。银行管理关系是一种纵向的非平等主体之间经济管理关系，它一方是银行，另一方是具有管理权的国家经济管理机关以及被授权的组织等。 三、银行法律关系 （一）银行法律关系的概念和特征 银行法律关系是指按照银行法的要求，并基于一定的客观事实产生的具有权利、义务内容的社会关系。 银行法律关系具有以下几个特征： 一是银行法律关系是按照银行法要求确立的社会关系； 二是银行法律关系是基于银行法所设立的一定事实而产生的； 三是银行法律关系是一种具有权利、义务内容的社会关系； 四是银行法律关系是一种受国家强制力保护的社会关系。 三、银行法律关系 （二）银行法律关系的要素 构成银行法律关系的三要素 ： 1．银行法律关系的主体 银行法律关系的主体范围是广泛的。根据具体银行法律关系的不同性质，对主体条件有不同的要求，这在银行法律规范中都有明确的规定。 2．银行法律关系的内容 银行法律关系的内容一般是指银行法律关系主体之间的权利与义务。 3．银行法律关系的客体 银行法律关系的客体是指银行法律关系主体之间权利与义务所共同指向的客观对象或目标。可以作为银行法律关系客体的主要有财产和行为。 三、银行法律关系 （三）银行法律关系的产生、变更和消灭 银行法律关系作为一种社会关系，有它产生、变化和终止的情形。促使银行法律关系发展变化的条件具有法律规定性： 1．银行法律关系的产生、变更和消灭要有法律上的依据，这个依据就是银行法律规范。因此，银行法律规范就是银行法律关系产生、变更和消灭的法律前提条件。 2．银行法律关系的产生、变更和消灭要有法律事实的存在。 3．银行法律关系的产生、变更和消灭，与权利义务的承担者的行为有密切的关系。符合银行法律规范要求的主体，是产生、变更和消灭银行法律关系的基本要件之一。 一、中央银行与我国中国人民银行概述 （一）中央银行的概念与性质 中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和