企业网银资料及流程.doc

网银业务检查内容 重点检查资料审核、证书发放、激活和事后监管方面。 1、客户注册资料是否真实完整，是否合规，是否按规定进行保管。 2、企业客户证书是否及时交给企业操作人员，是否存在证书制作成功客户未领取或由内部员工代领的现象。发放网银证书手续时，是否使用密码信封打印参考号和授权码，制作成功的密码封是否现场交与企业人员。 3、指定专人办理企业网银注册业务，网点操作人员是否参加过网上银行培训，是否熟知业务操作流程和风险点 4、监管人员要定期对网银注册的规范性进行检查，确保客户网银注册交易的真实性。 相关规定： 业网上银行注册业务包括注册企业网上银行渠道、注册企业账户及版本转换等业务操作。其中注册企业网上银行渠道分为注册标准版和普及版企业网上银行。 注册企业网上银行渠道（标准版） （一）开户行在查验企业客户的有关证件及账户真实性后，为客户开通标准版网上银行渠道服务。 （二）注册标准版企业网上银行渠道处理流程 1．企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料： （1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《电子银行业务申请表（企业）》； （2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件； （3）法定代表人有效身份证件原件及复印件，经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件； （4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）； （5）与我行签订的一式两份《中国农业银行电子银行服务协议》。该协议银行方由网点负责人签字并加盖银行业务公章；企业客户方由法人代表授权代理人（或法人代表）签字，并加盖企业公章。 2．网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核： （1）审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）； （2）审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致； （3）审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致； （4）审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符； （５）审核经办人是否为被授权人本人，被授权人是否为该企业员工； 　（６）资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。 本规程中所涉及的客户资料审核均参照执行。 3．业务操作 （1）进入“企业客户注册渠道”菜单；柜员输入客户证件类型和证件号码； （2）录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的《电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息； （3）输入企业网上银行管理员和操作员信息，标准版客户至少设置一名管理员，最多设定两名管理员；标准版操作员可以关联为普及版操作员； （4）输入企业注册账号、选定账户控制类型等。注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入５个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息。 （5）柜员打印《电子银行业务注册表（企业）》并加盖柜员人名章，《电子银行业务注册表（企业）》连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的《电子银行业务表（企业）一式两联，业务表（企业）一式两联 4．资料保管 《电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，《中国农业银行电子银行服务协议》设专夹保管。 注册普及版企业网上银行渠道 （一）查验企业客户的有关证件及账户真实性后，为客户开通普及版企业网上银行渠道服务。 （二）操作流程 1、企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料： （1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《电子银行业务申请表（企业）》； （2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件； （3）法定代表人有效身份证件复印件，经办人、企业网上银行操作员的有效身份证件原件及复印件； （4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需）； （5）与我行签订的一式两份《中国农业银行电子银行服务协议》。该协议由网点负责人签章并加盖银行业务公章，一份交给客户,一份交银行保管。 2、网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核： （1）审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）； （2）审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致； （3）审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致； （4）审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符； （5）资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章