我国商业银行中间业务现状的调查分析.doc

东北财经大学网络教育本科毕业论文 我国商业银行中间业务现状的调查分析 作 者 51毕业论文网 学籍批次 1009 学习中心 烟台奥鹏学习中心 层 次 专升本 专 业 金融学 指导教师  内 容 摘 要 我国金融业全面对外开放以后, 金融业务范围不断扩大，其复杂程度也不断提高，相应的金融风险也极大增加了,因此要求商业银行拓展新的业务范围和利润来源,发展中间业务是商业银行增加收入的要求。深刻认识外资银行对我国商业银行中间业务的冲击, 大力发展我国商业银行中间业务, 提高我国商业银行市场占有率，抵御金融风险，增强与外资银行的竞争力已是燃眉之急。本文通过查阅各种文献的方法得出目前我国商业银行中间业务的现状，然后阐述了商业银行中间业务的定义、特点及其分类，结合国外商业银行中间业务的发展与现状，结合2008－2011年的中国银行业数据和报表，用例证和数据分析的方法分析了我国开展中间业务的重要性和必要性，并提出了商业银行中间业务发展的初步建议。 关键词：商业银行 中间业务 中外比较 建议  目 录 一、我国商业银行中间业务的现状 1 （一）什么是中间业务以及中间业务的分类 1 （二）我国商业银行中间业务的环境分析 2 （三）我国中间业务发展趋势分析 3 二、我国商业银行中间业务存在的问题 5 （一）相关法律政策不完善 5 （二）相关业内人员缺乏 6 （三）技术投入不足 6 （四）缺乏科学的业绩考核机制 6 三、我国商业银行中间业务发展建议 6 （一）转变传统观念，加强中间业务管理 6 （二）加大资金投入，支持鼓励创新 7 （三）加强中间业务产品细化，力求适应市场需求 7 （四）加快电子金融化，提高人员素质 7 四、总结 7 附 录 8 参考文献 9  我国商业银行中间业务现状的调查分析 我国金融业全面对外开放以后, 银行中间业务范围不断扩大，其复杂程度也不断提高，相应的金融风险也极大增加了,虽然过度创新在金融危机发生发展过程中起到了推波助澜的作用，在危机爆发和升级的过程中，金融创新扮演了十分重要的角色。国际金融危机对全球银行业发展冲击巨大、影响深远。仍将是推动我国金融深化、服务实体经济的重要力量。分析对于推动我国商业银行的健康发展具有现实意义。 商业银行中间业务暂行规定中国人民银行令〔2001〕第5号2002年4月发出的《关于落实(商业银行中间业务管理暂行规定》有关问题的通知》(银发〔2002〕89号)，将中间业务可分为九大类：支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；其他类中间业务，例如保管箱业务等2001年7月中国人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》及其实施细则，更详细的规定了中间业务的管理规定，但一些中间业务的立法内容依旧承袭了以往立法的传统监管，缺乏对中间业务当事人权利义务的规范，使得中间业务法律关系缺乏稳定性、确定性和可预期性。 2．社会环境与消费者环境 随着近几年金融业的发展，消费者对于商业银行中间业务已经越来越熟悉和认可，并有越来越多的人正在参与投资和购买中间业务产品，这对于商业银行中间业务的发展起到了很大的促进作用。 例如，2011年工行银行卡发卡量突破2.1亿张，比末增加2149万张中行银行卡业务快速发展，各种联名卡和奥运系列卡不断推陈出2011年借记卡手续费收入达到37.23亿元，较上年增长58.1%；信用卡实现手续费收入6.98亿元，较上年增长154.9%建行全年代销基金233只，代理基金销售额达7727.51亿元，较上年增长7倍；实现手续费收入117.亿元，较上年增长超过10倍推出了以财富管理功能为特色的服务品牌和一系列理财产品，中高端客户的贡献度不断提高1742亿元，较2010年增长26.47％，净利息收入和中间业务收入分别为5531亿元、529亿元，分别较2005年增长19．08％和57．33％ 。净利润、营业净收入、净利息收入和中间业务收入三年复合增长率分别为23.3％、17.3％、19.3％和39.5％。（图1） 图1为上市商业银行净利润、净利息以及中间业务收入比较 2011年，银行业金融机构实现税后利润4467亿元资本利润率16.7%资产利润率0.9%。从结构来看，净利息收入、投资收益