监管鼓励传统银行《热拥》互联网时代.docVIP

监管鼓励 传统银行“热拥”互联网时代 当前，将互联网、大数据和云计算等技术手段融入到金融服务中，围绕互联网金融展开的金融创新，正激发出广深两地银行业机构的巨大活力。 金融创新围绕互联网展开 作为引导银行业深化改革开放的措施之一，广深两地银监部门积极支持辖内银行业以转型创新提升服务实体经济水平。 广东银监局副局长任庆华接受本报记者采访时表示，互联网技术推动了传统金融业的变革，并带来了巨大创新空间。广东银监局积极支持辖内银行业围绕互联网技术、大数据展开金融创新，不断提升金融服务水平。 深圳银监局副局长胡艳超也向记者表示，深圳银监局持续开展创新评估和评奖工作，营造鼓励创新的监管环境，鼓励深圳银行业围绕服务实体经济和互联网金融，开发出一批在全国具有影响力和示范性的产品。目前，深圳银监局已制定《金融创新委员会工作规程》，着力强化创新业务监管机制。 积极拥抱互联网时代，已成为广深两地银行业金融机构面对互联网浪潮、利率市场化与金融全球化的共同选择。 以广发银行为例，该行已率先将网络金融提升到全行的战略高度，与中小企业金融、零售金融、金融市场业务并列为全行四大战略业务。广发银行先后与阿里巴巴、腾讯、京东、百度、网易等互联网企业合作，借助互联网企业的地图、游戏、地位、支付等成熟技术捕获新鲜数据，全方位开展网络金融创新探索实践。 “互联网金融改变了客户与银行的互动及业务模式，随着金融改革步伐的加快和互联网金融的兴起，越来越多的传统银行需要通过优化业务结构、加快数据挖掘、引入互联网思维，实现自身转型升级。”广发银行行长利明献向记者表示。 平安银行网络金融事业部副总裁梁超杰接受记者采访时表示：“在全面拥抱互联网的时代，金融业只有将互联网技术融入到服务手段之中，不断创新商业模式，有效切入实体经济，才能在新常态的背景下实现智慧式与内涵式并举的新增长。” 当前，平安银行已经确定了“做互联网时代的新金融”的战略，并将“互联网金融”作为该行潜心打造的四大业务特色之一，专门设立了网络金融事业部，作为全行创新商业模式、优化服务手段、提升客户体验、推动银行业务全面互联网化新常态的装备事业部。 布局互联网金融，招商银行已开始探索移动互联网金融技术研发。2014年12月份，招行发布移动金融战略产品“一闪通”。在“一闪通”发布会上，该行副行长刘建军提出“手机+金融”模式，指出银行已步入“无卡化时代”。不论是查询、转账、支付，还是贷款，招商银行零售业务都在全面布局移动互联网。 “借助互联网金融，招行一方面可实现低成本、高效率、广覆盖的深耕零售客户需求，提升客户体验;另一方面可撬动零售信贷线上、线下O2O联动模式，实现客户场景整合，最大限度实现低碳信贷，服务实体经济。”招行零售银行部小微企业业务负责人公立告诉记者。 大数据描画客户行为 银行业天然具有数据属性，为顺应信息技术手段快速发展的趋势，广、深两地银行业已开始将互联网思维与决策数据化嵌入经营管理全流程中。 利明献表示，目前大数据已应用于广发银行小企业目标客群定位、客户准入，额度核定、定价及贷后风险监测。就像一台精密的仪器，时刻了解小企业客户的运行情况，为银行的各类差异化产品及金融服务提供决策支持。 2014年7月份，广发银行创新构建的“大数据零售商业智能决策平台”上线投产，该平台整合了客户在广发银行的360度信息，包括信用卡、存款、理财、网银、个贷、小企业贷款等。除央行征信系统外，该平台还整合了广发银行自建的外部信息数据库，包括专业市场数据库、22万个覆盖4亿多人口的居民社区数据库、各商会和产业链数据库等，同时还与外部数据库如工商总局个体户信息库等联网。 “借助对客户消费行为洞察、网络搜索关键词分析，广发银行可以描画客户图像和消费热点，为其提供针对性的产品和服务。”利明献告诉记者。 例如，在客户分群的基础上，广发银行进一步分析客户消费结构和单笔支出，结合客户调查发现，年轻白领对中高端电子产品、服装、箱包的需求较强烈。为此广发银行推出信用卡分期产品，满足年轻人追求时尚的需求。 大数据也是平安银行发力互联网金融的“主战场”。据平安银行网络金融事业部副总裁梁超杰介绍，在营销分析、风险管理、客户关系维护等领域，平安银行运用大数据分析的思维，研究和建立数据决策模型，广泛应用互联网通讯技术为客户提供7×24小时的提款、还款和查询服务，并探索了基于更广泛的大数据来主动筛选客户。 基于大数据和云计算风控应用，招商银行推出“闪电贷”移动互联网贷款产品。通过数据整合和应用，“闪电贷”可对零售客户进行精准定位，为客户提供金额1000元远期可高至50万元的全线上自助办理的小额信用贷款。 “‘闪电贷’在数据应用上，多渠道引用外部数据，深挖内部数据，深化评分卡量化风险管理技术和决策引擎系统的运用，重视客户行