四、2016年湖南省农村信用——货币银行学.pptVIP

第四章 货币银行学 第一节 货币与货币制度 第二节信用和信用工具 第三节 金融创新和金融衍生工具 第四节货币供给与需求 第五节货币均衡与社会总供求 第六节通货膨胀 第七节货币政策 第八节银行业 第一节货币与货币制度 一、货币 （一）、产生和发展 产生—交换发展的产物。 根源—商品。 货币形式的发展： 实物货币-金属货币-纸制货币-电子货币 （二）、本质与职能（见第一章） 二、货币制度 （一）概念和主要内容 概念：简称币制，它是指国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通各因素所作的系统的法律规定的总称。 构成要素：1、规定货币材料 2、规定货币单位 3、对于各种通货（本位币、辅币）的铸造、发行及流通程序的确定 4、金准备制度和外汇准备制度 类型 货币制度的演变 劣币驱逐良币规律（格雷欣法则）： 它是指货币流通中一种货币排挤另一种货币的现象。两种通货同时流通时，实际价值高于名义价值的货币必然会被熔化、输出或贮藏而退出流通界，而实际价值低于名义价值的货币就会充斥市场。 第二节信用和信用工具 一、信用 概念：信用即借贷。是以偿还和付息为条件 的价值运动的特殊形式。 构成要素：信用主体—当事人。信用客体—货币资金。信用载体—金融工具。 信用内容—货币、实物。时间 基本形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。 经济功能： 二、利息与利率 （一）、利息的概念： 借贷资金的增值额。来源于剩余产 品或剩余利润的一部分。 原因：5点 功能：3点 （二）、利率的种类及利率体系： 按照债权人承担货币贬值的风险，分为实际利率和名义利率。 1、名义利率 名义利率它就是以名义货币来表示的利率。 2、实际利率 是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。 3、两者关系 i=r--p i表示实际利率，r代表名义利率，p代表借贷期内的通货膨胀率， 按借贷期内是否调整为标准，利率可以分为固定利率与浮动利率。 1、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率。 2、浮动利率：是指借贷期内可定期调整的利率。 按利率是否按市场规律自由变动为标准，可以分为市场利率、官定利率以及公定利率。 1、市场利率：是指随市场规律而自由变动的利率。 2、官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。 3、公定利率：由非政府部门的金融民间组织，比如说银行公会确定的利率就是行业公定利率。 官定利率和公定利率在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预，代表着政府的货币政策意志。  按利率是否带有优惠性质，可以分为一般利率和优惠利率 优惠利率是指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要重点扶植或照顾的企业、行业等部门所提供的低于一般贷款利率水平的利率。 优惠利率对于推动实现国家的产业政策有重要作用。 按照计息的期限单位为标准，可以将利率分为年利率、月利率、和日利率（也叫拆息） 按照信用期限的长短为标准，利率可以分为长期利率与短期利率。 长期利率一般要高于短期利率。 按照借贷主体的不同划分为： 中央银行利率（包括再贴现、再贷款利率），商业银行利率（包括存款利率、贷款利率、贴现率），非银行利率（包括债券利率、企业利率、金融利率） 利率体系 由于划分的标准本身它就可以是交叉的，所以一种利率可能同时会具备几种性质。各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系，并且相互制约，共同构成一个有机整体，也就是利率体系。所谓利率体系就是一国在一定时期内各类利率的总和，来发挥它调节经济的杠杆作用。 （三）、利率的决定因素 平均利润率 借贷资金的供求与竞争 社会再生产状况 物价水平 银行成本 贷款对象及风险程度 国家政策、法律规定 国际利率水平 （四）、利率变动对经济的影响 利率对宏观经济活动中的影响 1、利率能够调节社会资本的供给。 2、利息率可以调节投资。 3、利息率可以调节社会总供求 利率对微观经济活动中的影响 1、对于企业而言，利率它促进企业加强经济核算，提高经济效益。 2、对于个人而言，利率也会影响到他的经济行为 注意：储蓄的利率弹性：替代效应和收入效应 投资的利率弹性 对国家收支的影响 三、信用工具 （一）概念： 信用工具:即金融工具，是资金供应者和资金需求者之间资金融通时所签发的各种具有法律效力的凭证。 （二）、信用工具的特征 收益性、风险性、流动性、期限性。（三）、分类P92 第三节金融创新和金融衍生工具 一、金融创新的概念：指金融业内部各种要素的重新组合和创造性变革。 二、金融衍生工具概念：是在货币、债券、股票等传统金融工具为基础上衍化和派生的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具。 三、衍生工具的作用： 套期保值、