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2016年的中国银行业 上篇　中国金融业发展 TheFirstPart: DevelopmentofChinasFinancialIndustries 2016年的中国银行业 　 曾　 刚 摘　要：　 ２０１６ 年， 商业银行面临的挑战日益严峻。 在盈利能力 方面， 净息差继续下行， 储蓄存款占比较高的银行下 降尤为明显。 部分上市银行的主营业务收入和净利润 开始步入负增长区间， 进一步明确了银行业发展的拐 点。 在风险方面， 不良率继续小幅攀升， 尽管仍在可 承受的范围之内， 但局部地区、 特定产业的风险仍然 不容忽视。 随着供给侧结构性改革的深入， 某些地区 性中小银行机构可能会经历较大的风险考验。 在监管 曾刚， 中国社会科学院金融研究所研究员、 博士生导师， 中国人民大学财政金融学院金融学 博士， 长江证券股份有限公司博士后， 耶鲁大学访问学者， 中国国际金融学会理事， 南开大 学国家经济战略研究院、 对外经济贸易大学金融学院、 中央财经大学金融学院兼职教授。 ０３５ 金融蓝皮书 环境方面， ＭＰＡ 的推行及其管理范围的逐步扩大， 对 商业银行近年来的一些创新业务形成约束。 此外， “营 改增” 实施之后， 不同业务的税收负担有所变化， 预 计中长期内会在一定程度上改变银行的业务结构。 关键词：　 非信贷资产　 ＭＰＡ　 “营改增” 　 债转股 在实体经济结构性减速、 利率市场化不断深入的背景下， 中国银 行业面临的挑战越来越严峻。 不良率持续攀升以及有效信贷需求的萎 缩， 大幅拖累了银行的经营业绩。 长达１０ 年的规模、 营业收入和利 润的高速增长， 在２０１６ 年正式出现拐点 （实际的拐点可能更早）。 部分上市银行的增长接近于零， 相当数量的中小银行更是出现了经营 业绩的下降。 一　银行业结构 截至２０１６年第三季度末， 我国银行业金融机构共有３ 家政策性 银行、５家大型商业银行、１２家股份制商业银行、１３３家城市商业银 行、５家民营银行、８５９家农村商业银行、７１家农村合作银行、１３７３ 家农村信用社、１家邮政储蓄银行、４家金融资产管理公司、４０ 家外 资法人金融机构、１家中德住房储蓄银行、６８家信托公司、２２４ 家企 业集团财务公司、４７ 家金融租赁公司、５家货币经纪公司、２５ 家汽 车金融公司、１２家消费金融公司、１３１１家村镇银行、１４ 家贷款公司 以及４８家农村资金互助社。 银行业金融机构共有法人机构４２６１家， 从业人员３８０万人。 截至２０１６年第三季度末， 我国银行业金融机构境内外本外币资 ０３６ 2016年的中国银行业 产总额达到２２２９万亿元， 同比增长１５７％。 其中， 大型国有银行 资产总额为８４３万亿元， 占比为３７８％； 全国性股份制银行资产总 额为４１２万亿元， 占比为１８５％； 农村金融机构 （含农村商业银 行、 农村合作银行、 农村信用社、 村镇银行等） 和城市商业银行占 比分别为１２９％和１１４％。 银行业金融机构境内外本外币负债总额 为２０５９万亿元， 同比增长１５５％。 其中， 大型国有银行负债总额 为