M10-电子商务支付系统.ppt

10.10 管理上的问题 B2C交易中应采用哪些支付方法？ B2B交易中应采用哪些支付方法？ 企业的支付系统应该自建还是外包？ 电子支付的安全性如何？ 内容提要 10.1 支付方式的变革 10.2 使用支付卡网上支付 10.3 智能卡 10.4 储值卡 10.5 小额电子支付 10.6 电子支票 10.7 电子账单兑付与支付 10.8 B2B电子支付 10.9 销售税问题 10.10 管理上的问题 10.11 案例研究 本章作业 第10章 电子商务支付系统 内容提要 10.1 支付方式的变革 10.2 使用支付卡网上支付 10.3 智能卡 10.4 储值卡 10.5 小额电子支付 10.6 电子支票 10.7 电子账单兑付与支付 10.8 B2B电子支付 10.9 销售税问题 10.10 管理上的问题 10.11 案例研究 本章作业 内容提要 10.1 支付方式的变革 10.2 使用支付卡网上支付 10.3 智能卡 10.4 储值卡 10.5 小额电子支付 10.6 电子支票 10.7 电子账单兑付与支付 10.8 B2B电子支付 10.9 销售税问题 10.10 管理上的问题 10.11 案例研究 本章作业 10.1 支付方式的变革 桑普斯福特(2004)认为，货币可以由得到社会成员一致认可的任何物体充当 货币的发展历史 如今，主要支付方式，信用卡和电子支付方式正逐步取代现金和支票 据美国统计数据： 2003年，信用卡和借记卡52%，现金和支票48% 1999年至2003年，借记卡支付由21%升至31%，现金支付从39%降至32% 影响新支付方式的因素 独立性(需要新的软件，商家首先需要安装；如果支付方式对软件硬件有专业要求，或需要在客户端安装组件，则成功可能性很小) 可互操作和可移植性(任何电子商务系统都不是孤立的，必须与其他系统和应用软件紧密结合，被通用平台支持) 安全性(不安全的支付方式是不可行的) 匿名保护(与信用卡和支票不同的是，使用现金时不会暴露任何私人信息。消费者希望保证其身份和购买情况的私密性。因此，新的致富方式，需要对消费者进行匿名保护) 额度有界性(最低最高限度)(额度太低太高，不用信用卡) 便利性 交易费用(交易费是信用卡支付的制约因素，有时占3%；这样商家就不愿意接受信用卡的小额支付) 规范化(所有的支付方式都应该有国际规范等，遵守相应的法律) 内容提要 10.1 支付方式的变革 10.2 使用支付卡网上支付 10.3 智能卡 10.4 储值卡 10.5 小额电子支付 10.6 电子支票 10.7 电子账单兑付与支付 10.8 B2B电子支付 10.9 销售税问题 10.10 管理上的问题 10.11 案例研究 本章作业 10.2 使用支付卡网上支付 支付卡(payment card)是存有某些信息的电子卡，这些信息是为了实现支付目的所必要的 支付卡的主要类型 支付卡网上支付处理过程 欺诈性信用卡支付 虚拟信用卡 支付卡的主要类型 信用卡，credit cards 持卡人可在发卡银行规定的信用额度内消费 相当于向银行借钱来消费 签账卡，charge cards 与信用卡不同的是，签账卡具有无限额度 是刷大额金额的主要工具 借记卡，debit cards 用户把资金存在卡上，然后持卡消费 支付卡网上支付处理过程 持卡消费的支付过程主要经过两个阶段： 有效性确认(authorization)，确认持卡人的卡是否被激活且有足够的金额 交易结算(settlement)，将持卡人账户中的钱转到商家的账户上 信用卡支付过程涉及的主要参与方： 收单银行(为商家建立一个账户，完成有效性确认和交易结算) 信用卡管理协会(为银行提供信用卡和借记卡服务的金融机构) 顾客(持卡人) 发卡银行(向用户发行支付卡的金融机构) 商家(销售产品或服务的公司) 支付程序服务(建立商家/顾客/金融网络的联系，有效性确认/结算) 处理器(用来处理交易任务和资金转账任务的大型数据中心) 欺诈性信用卡支付 2004年，对285个商家的跟踪调查，欺诈性支付显示如下发展趋势： 每个商家因欺诈遭受的损失百分比波动不大，但是由于交易额增加，因此总体损失由2003年19亿美元上升到26亿美元 1.3%的订单是欺诈性的，有15%的商家认为超过2% 欺诈性订单平均金额150美元，而有效订单均额100美元 85%商家接受国外订单，占其业务量的16%。国际欺诈订单比率4%，比国内订单业务的欺诈率高3倍 是否容易欺诈的影响因素：知名度；商家的防范措施；商家产品出售的难易程度；商家规模大小，小型公司比大型公司更容易被欺诈 约一半的商家相信网上欺诈购买