加强信息保护和支付安全.PDFVIP

加强信息保护和支付安全 防范电信网络欺诈 宣传手册 上海索迪斯万通服务有限公司 二〇一六年十一月 目 录 前 言 3 信息及账户安全 4 支付交易安全 9 安全支付习惯及风险识别 13 更多链接 19 2 前 言 当今社会，网络在经济、金融领域的参与度越来越高，新型支付 方式应运而生，为社会公众的生活与工作提供了便利。但在随之而来 的电信网络新型违法犯罪严重危害着人民群众财产安全和合法权益， 损害社会诚信和社会秩序，已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定 的一大公害。 对此，党中央、国务院也对此高度重视，国务院召开专题会议研 究打击治理电信网络新型违法犯罪工作。中国人民银行也在今年6 月 13 日和9 月30 日相继发布了 《中国人民银行关于进一步加强银行卡 风险管理的通知》（银发[2016]170 号），以及 《中国人民银行关于加 强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发 [2016]261 号）两份文件，针对当前情况对银行及非银行支付机构的 管理做出相关规定，要求各商业银行、支付机构、卡清算机构加强账 户管理和实名制、加强对支付敏感信息的内控管理和安全防护工作， 建立多重身份认证，通过设置支付次数、交易金额等方式控制交易风 险，阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道，同时提醒市民 注意保护个人敏感信息安全，帮助公众了解当前支付环境，以做到切 实保护人民群众财产安全和合法权益。 3 信息及账户安全 一、个人账户分类管理 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法 犯罪有关事项的通知》中对个人账户的分类提出了要求，自2016 年 12 月1 日起，将针对在银行及非银行支付机构开立的账户做出限制 管理。同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已经开立Ⅰ类户 的再开新户，应当开立Ⅱ、Ⅲ类户。 银行账户类型 账户类型 开户要求 账户功能 限额 传统银行柜面 第Ⅰ类 全功能① 无 实名制开立 根据新开户时 不能存取现金 第Ⅱ类 10000 元/ 日 情况选择 不能向非绑定账户转账 根据新开户时 仅能办理小额消费及缴 第Ⅲ类 账户资金余额≤1000 元 情况选择 费支付 ① 全功能包括存款、购买理财产品、支取现金、转账、消费、缴费等业务功能。 第Ⅰ类账户是资金进出的总源头，第Ⅱ类账户与第Ⅰ类账户最大 的区别是不能存取现金，不能向非绑定账户转账，第Ⅲ类账户与第Ⅱ 类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业 务。 个人账户的分类管理是为了有效遏制买卖账户、假冒开户的情况， 同时也是对个人账户的保护机制，防止不法分子购买个人开立的银行 账户和支付账户，或收购居民身份证冒名开户，来实施诈骗等犯罪活 4 动。另外，分类开户也强化了个人对本人账户的管理职责，个人开户 数量过多会造成个人对其账户资产的管理不善，一方面浪费银行资源， 另一方面也会为买卖账户、冒名开户等埋下隐患。 二、账户实名制管理 账户实名制是一项基础性金融制度，我国多年来已从制度、系统、 治理等多方面不断强化账户实名制管理，使得不法分子在国