中小企业信贷风险案例.pdf

声明：声明：本文本文涉及涉及的的所有所有内容内容只供只供证券证券从业从业人员人员后续后续职业职业培训培训学习学习参考参考使使 声明声明：：本文本文涉及涉及的的所有所有内容内容只供只供证券证券从业从业人员人员后续后续职业职业培训培训学习学习参考参考使使 用，用，未经未经协会协会或或讲课讲课老师老师本人本人授权授权，，不得转载不得转载、、摘编或利用其它方式使用摘编或利用其它方式使用。。 用用，，未经未经协会协会或或讲课讲课老师老师本人本人授权授权，，不得转载不得转载、、摘编或利用其它方式使用摘编或利用其它方式使用。。 违反上述声明者，违反上述声明者，将追究其相关法律责任将追究其相关法律责任。。 违反上述声明者违反上述声明者，，将追究其相关法律责任将追究其相关法律责任。。 中小企业信贷风险案例摘选中小企业信贷风险案例摘选 中小企业信贷风险案例摘选中小企业信贷风险案例摘选 风险成因一：受宏观经济影响，企业订单减少 案例：案例：AA 企业机械设备有限公司企业机械设备有限公司 案例案例：：AA 企业企业机械设备有限公司机械设备有限公司 （一（一））基本情况基本情况。。A 企业机械设备有限公司成立于 2002 年， （（一一））基本情况基本情况。。 主要生产机床、钻床、砂轮等机械设备。2008 年开始，该企业 与银行建立合作关系，截至 2012 年 6 月末，企业在银行贷款余 额 470万元，担保方式为土地厂房抵押。 （二（二））发生风险原因分析发生风险原因分析。。2011 年下半年以来，受宏观经济 （（二二））发生风险原因分析发生风险原因分析。。 环境影响，企业订单不断减少，加上机械制造行业竞争激烈，企 业主营产品同质性较高，缺乏核心竞争力，导致企业议价能力逐 步下降，市场份额也逐渐萎缩。同时，企业因应收账款回笼周期 延长，进一步加剧了资金链的紧张，致使在银行的 500万流动资 金贷款发生逾期。企业为快速回笼资金、缓解资金链紧张状况， 将原计划用于扩大生产的厂房及办公楼对外出租，使得企业生产 能力进一步降低。 （三（三））目前处置情况目前处置情况。。2012 年 6 月，经与企业协商达成一 （（三三））目前处置情况目前处置情况。。 致，银行对授信方案进行调整，压缩授信敞口额度从 500万元减 1 少至 470万元，原抵押物不变，追加企业相关人员的两处房产抵 押，总体抵押率控制在 40%左右，同时追加企业股东无限连带责 任保证。 风险成因二：对外担保形成负债，影响企业自身经营 案例：案例：BB 企业电器有限公司企业电器有限公司 案例案例：：BB 企业企业电器有限公司电器有限公司 （一（一））基本情况基本情况。。B 企业电器有限公司成立于 2001年12月 （（一一））基本情况基本情况。。 20日，注册资金80 万美元，公司为合营公司，甲方Z家用电器 有限公司认缴出资额为 60 万美元，占注册资本的 75%；乙方香 港籍人士陈某某认缴出资额为 20 万美元，占注册资本的 25%。 公司主要经营小家电及配件的制造。目前，公司在银行有 1350 万元抵押贷款（公司法人个人房产抵押）和125万元打包贷款（第 三方企业担保）。 （二（二））发生风险原因分析发生风险原因分析。。因H公司向他行贷款，公司向担 （（二二））发生风险原因分析发生风险原因分析。。 保公司提供反担保，贷款逾期后被扣划银行存款 350万，企业资 金紧张，导致银行贷款发生欠息。 （三（三））目前处置情况目前处置情况。公司现在已停止生产，前期银行已申 （（三三））目前处置情况目前处置情况 请冻结抵押物，且已向法院提起诉讼，其中 1350 万元已通过调 解提前进入评估拍卖，125万元将于9 月 17日开庭审理。