第三章电子货币与银行电子化第一节电子货币.pptVIP

第三章 电子货币与银行电子化 第一节 电子货币;第一节 电子货币; 一、什么是电子货币 在通信网络或金融网络中流通的“金钱”;1、基本运作流程;*;三、电子货币的特征;（三）结算方式 1、预付型 用电子货币对Y商户支付之前，预先向A支付了资金。 特点：先存款，后支用 如：广义信用卡（Debit Card,借记卡）路费储值卡 2、即付型 购买W时从银行账户自动转账，利用ATM或银行POS进行结算的现金卡。 3、后付型 国际通行的真正信用卡（贷记卡，也是狭义信用卡） 特点：先消费后付款 牡丹卡;（四）流通规律（特征） 1、一次换手 只能使用一次就返回发行者处：如电子支票 2、多次换手 可多次辗转流通，不一定马上返回发行者处，如电子现金。;（五）电子化方法的特征 1、支付手段电子化： 对货币价值本身进行电子化，即电磁记录本身是保有“价值”的，可以理解为“电子等价物” 如：Mondex, e现金，netcash 电子货币每个单位都有一个不同的特殊的编号，和纸币相同。如：netcash 2、支付方法的电子化 并不是等价物本身在网上传递，而是使用电子化方法将“等价物”转移的电子指令传递给支付结算服务者（如银行） “命令账户A划￥50给账户B” 本质上给传递的是支付结算的指令，而非“等价物”本身 ; 如：ATM转账结算，银行POS的信用卡结算 通过Internet的银行转账与结算（即网上银行方式）、电子支票。;（一）按支付方式 1、储值卡型 先在卡中存入一定数量的现金，将卡插入一个特殊阅读器，其金额便能以电子化的方式传递，并从卡上减去相应的金额，金额的接受者就能收到这个数目的资金。 典型的储值卡型电子货币：金融IC卡 即智能卡 IC卡：也称芯片卡或集成电路卡。与磁条卡的区别： 信息载体应用集成电路芯片记忆信息，比传统磁卡速度快，容量大。有存储信息和逻辑计算功能 用完即弃 循环使用;2、存款利用型（类支票型） 用户先在银行开设一存款账号并存入一定资金，以后用户在进行网上商务时通过特殊的取款与支付结算电子信息指令（即这类型的电子货币）可以利用银行对应账号里的钱进行转账等支付结算。表现出支付指令的网上传递。 典型代表：模拟纸质支票的电子支票，个人与企业网络银行、信用卡号;3、现金模拟型（类现金型） 利用信息技术，完全模仿当前的纸币，是能在网上即时支付的电子货币。 是一种以电子数据形式流通的货币，表现为现金数值加密序列数。 适合小额支付，尤其适合个体消费者之间的网上交易。;四、电子货币的分类;第二节 电子银行与银行电子化 ;*;电子银行综合业务服务体系;二、银行电子化的四个发展阶段;*