重点客户沟通交流材料.ppt

商业车险改革沟通交流 ——紫金保险常州中支 商业车险条款费率管理制度改革 2015年2月3日，中国保监会正式发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》。 本次商业车险改革将遵循三项基本原则： 1、坚持市场化方向 2、保护保险消费者合法权益 3、积极稳妥推进改革 商业车险改革全称 商业车险改革—目的 己费改地区效果 前一阶段商业车险改革试点达到了预期目标 商业车险改革试点自6月1日启动以来，取得初步成效，主要体现以下几个方面： 一是市场运行平稳向好 二是消费者普遍获益 改革后费率与风险更加匹配，众多低风险车主享受到更低的车险费率，绝大多数消费者商业车险保费较去年有不同程度的下降，约77％的消费者保费同比下降，约23％的消费者保费同比上升。新版商业车险产品更高的“性价比”提升了消费者的满意度，很多消费者在投保交强险同时增加投保商业车险，公众对商业车险新产品保障范围和价格水平的认可度不断提升。 三是政府和媒体反映良好 四是保险机构管理水平同步提升 商业车险改革—费率变化 保险人须按照保监会审批的商业车险费率方案计算并收取保险费。 商业车险保费=基准保费*费率调整系数 = 基准纯风险保费：按现行费率表65%进行平移，引入车系系数，考虑车型差异 附加费用率：由公司参考行业费用水平35%精算假设自主决定 费率调整系数：适用于机动车综合商业保险、特种车商业保险、单程提车保险，不适用于摩托车和拖拉机商业保险 NCD因子：对无赔款优待系数进行优化 删除旧体系中除NCD之外的13个系数，引入自主核保系数、引入渠道系数（公司自行决定） 交通违法系数：通过交通违法系数浮动进行奖优罚劣，引导驾驶人养成良好的驾驶习惯，减少交通违法行为，降低交通事故发生率，提升保险的社会管理功能。 计算公式为： 0.6-2.0 0.9-1.5 上年出险情况 现行系数 NCD系数值 连续3年没有发生赔款 0.70 0.60 连续2年没有发生赔款 0.80 0.70 上年没有发生赔款 0.90 0.85 新保或上年发生1次赔款 1.00 1.00 上年发生2次赔款 1.00 1.25 上年发生3次赔款 1.10 1.50 上年发生4次赔款 1.20 1.75 上年发生5次及以上赔款 1.30 2.00 商业车险改革—费率变化 NCD因子 中保协定期制定并颁布，并通过平台统一查询使用； （0.6-2.0） 解决了车损险“高保低赔”保险纠纷问题 车损险代位求偿更加清晰，解决无责不赔 修改“第三者”定义，解决自家人不赔 进一步明确了主险和附加险的关系 进一步明确了保险责任与责任免除的边界 删减部分责任免除事由，扩大了保险责任范围 保险责任变化带来赔付计算变化 商业车险改革—条款变化 扩大保险责任提升保障 商业车险改革—条款变化 保险责任变化-增加9项 责任免除变化-减少15项 自燃灾害部分：较AB款增加台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴。将C款雪灾改为暴雪，删除原AB C款海啸，较雹灾改为冰雹。 增加受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；倒车镜、车灯单独损失可以赔付。 非营业车损险条款减少了“自燃”。 非营业车和营业车增加了“教练”责任。 较A款营业车增加了“火灾、爆炸”责任。 明确施救费用在赔偿金额之外另行计算。 明确“第三者”概念，扩大为因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人 。 明确“车上人员”概念，增加在车下时所受的人身伤亡 、在被抢夺、抢劫过程中造成的车上人员伤亡。 驾驶证有效期届满、驾驶证未审验； 其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的情况下驾车； 发生保险事故时公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证； 改变使用性质未如实告知； 发动机号车架号同时变更；（C款） 诉讼费、仲裁费、律师费； 责任免除的兜底条款。被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。 被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。 车门没有完全闭合； 车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡； 保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡； 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； 租赁机动车与承租人同时失踪； 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车。 社会关注热点解决 二、商业车险改革—条款变化 09年A款车险条款 按投保时新车购置价确定保险金额和计算保险费 ； 发生全部损失时按车辆出险时的实际价值赔偿。 三种保额确定方式 一种保额确定方式