财务公司行业解决方案v3.1.ppt

财务公司成立的背景及目的 以吸收存款的方式把集团内各企业暂时闲置和分散的资金集中起来，再以发放贷款的形式分配给集团内需要资金的企业，从而实现集团内资金相互调剂余缺。 通过财务公司资金管理，加强了企业集团资金集中管理和提高了企业集团资金使用效率的目的，同时也为企业集团成员单位提供财务管理服务。 财务公司实质上就是企业集团内部的金融公司。 账户模式 单一账户模式：仅财务公司在银行开立结算户； 集团账户模式：财务公司在银行开立集团一级户 成员单位在银行开立集团二级户； 多账户模式：财务公司在银行开立结算户，成员单位也在银行开立结算户，它们之间是平等的； 单一账户模式——业务架构 单一账户模式的扩展——一户多名 集团账户模式——业务架构 多账户模式——业务架构 多账户模式的扩展——收支两条线 模块化功能设计-实现高内聚、低耦合（大型J2EE系统） 客户关系子系统 风险管理子系统 营业结算子系统 资产负债比例管理子系统 信贷管理子系统 股权管理子系统 资金管理子系统 投资银行管理子系统 总帐接口子系统 审计管理子系统 财务管理子系统（NC模块）决策支持子系统 网上银行子系统 银企直联（财企接口）子系统 系统管理子系统 总体业务架构 网上银行（网上财务公司） 系统特色 营业结算 账户管理 总账业务 系统管理 清算准备金 客户预算 银行对账 资金归集 事后监督 自定义结转 表外核算 外围系统接口 营业结算特点 信贷管理 信贷管理特点 实现贷款申请、放款、展期、还款、转非应计、贷后全流程管理。 引入工作流管理，将审批流程固化到系统，支持跨机构审批，降低信贷风险。 与客户信息的无缝集成、 共享客户信息。 丰富的贷款分析报表 资金管理 集合内部融资、同业拆借、信贷资产回购等内外部融资业务模式，结合结算模块和工作流定制模块，构建出统一、高效的资金交易平台，实现外部融资和内部机构间融资的实时交易 通过清算准备金、内部联办构建出统一、高效的资金结算平台，实现跨机构资金结算、跨机构贷款及跨机构贷款利息收付批量处理业务 资金调度室通过在线监控及时了解资金分布与资金占用情况，全面展现资金关键指标，成为资金流动性风险预警机制的重要组成部分，为资金精益化管理奠定技术基础 资金管理 内部融资 业务处理 相关查询 清算准备金 上缴、划回 计息、核算 资金管理特点 实现独立运行的同时与其他模块无缝集成 实现数据大集中，资金业务信息共享 资金分析与决策支持提供可靠依据 先进性与实用性的统一 风险管理 客户财务数据分析 客户信用评级 贷前风险测评 信贷资产分类 其他类资产分类 不良资产分析 统计分析报表 风险管理特点 精确预测 突出事前的风险监测和控制，变被动的活化、优化、物化为主动的调度、协调，使风险管理者在资产管理、运作过程中始终占据主导地位。 宏观管理 系统采用开放式体系结构，从上到下纵深管理，自动采集业务数据，逐级上报，使高层决策者得以随时直观的统揽全局，合理调配计划指标，实现整个信贷类以及其他类资产质量分布及效益的最优组合。 以人为本 通过业务员与系统的有效结合，通过计算机系统规范业务员的管理手段和管理重点，有效提高其工作质效，从而强化对风险从业人员的管理，以达到各负其责，全面控制的目的。 灵活可靠 通过灵活可配置的分析模型，定量分析与定性分析相结合，系统自动评级与人工调整审批互为补充等多种手段，为风险管理者提供了一个尽量贴近真实的风险监控平台，最大限度降低由于操作风险、信息技术等带来的干扰。 客户关系管理 客户信息维护 贷款项目信息维护 客户信息数据类型设置 客户信息查询修改权限分配 风险客户信息维护 投资银行 投资银行特点 通过投资计划、系统审批，控制风险。 提供实时报表、盈利分利，为决策提供科学依据。 通过业务和财务的集成，实现业务财务一体化。 股权档案管理 决策支持 领导查询 资金调度室 统计报表 数据仓库 业务核心系统特点 财务核算(NC)—产品实施模块 财务核算(NC)—实现效果 实现科目、凭证、报表统一 统一核算流程 实现数据集中，跨单位查询，实时监控 营业与会计集成到一个系统统一管理。信息集中，数据实时汇总。 为财务集中管理、集团跨地域发展提供技术支持 网上财务公司基本功能 网上财务公司—扩展功能 资金归集 资金监控 代理支付 网上信贷 网上