个险投保规则PPT.pptVIP

个险核保规则 深圳分公司营运部 2010.8年版 名词释义 （一）寿险风险保额:对某一寿险险种而言，被保险人在保险期限内因身故给付的最高保险金额称为寿险风险保额。 （二）意外险风险保额:对某一意外险险种而言，被保险人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额。 （三）重大疾病风险保额:对于某一包含有重疾保险责任的险种（如：附加终身重大疾病保险）而言，在保险期限内，因被保险人患重大疾病而给付的最高保险金额。 （四）人身险风险保额:是指被保险人在本公司购买的各有效保险单的累计寿险风险保额、重大疾病风险保额及意外险风险保额的合计（不含医疗类、意外医疗险保额）。 （五）基本保额: 指参考保险合同条款规定的各险种保单上载明的保险金额。 （六）高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额≥50万的保件。 一、保险利益 一、保险利益 （二）被保险人与投保人的关系 本人、配偶、子女、父母； 有抚养、赡养关系的家庭成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者； （三）受益人 由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为非完全民事行为能力人的，需由其监护人指定受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险时，不得指定被保人及其近亲属以外的人为受益人。 二、财务核保 （一）保额、保费与收入规定 1.保费与收入的配比 投保人每年所交保险费（包括所有生效的保单及正在投保的新单），不应超过税后年收入的30%；趸交除外。 三、特殊人群投保规则 （一）未成年人 1.投保资质 ??投保人应为未成年人的父母或监护人，如投保人为父母以外的其他人，必须经被保险人的父母或监护人书面同意--签署未成年人投保声明书 ??如被保险人为不满10周岁的未成年人，投保含有身故保险金给付责任的保险时，投保人必须为父母或其他监护人； 如为父母以外的其他监护人，需提供由法院或民政部门或当地户籍所在地派出所出具的监护证明原件； 2.投保资料 ??未成年人投保时必须提供身份证复印件、户口薄复印件、出生证明复印件中的任一项，其中出生证明仅适用于3周岁以下（不含3周岁）未成年人。 ??3周岁以下儿童（不含3周岁）投保必须提供“儿童保健手册”或“疫苗接种证”，无“儿童保健手册”或“疫苗接种证”者需提供出生证明。 疫苗接种证内必须包括儿童健康状况内容 三、特殊人群投保规则 （一）未成年人 3.未成年人投保累计风险保额限制： 未成年人的身故金超过保监局规定的10万元需提供： 人身保险合同未成年人特别约定 三、特殊人群投保规则 （二）成年学生 成年学生指超过18岁仍就读者，不含军校、警校、体校等特殊学校学生； 累计人身险风险保额不得超过50万，如其父母在本公司拥有保险，可放宽至100万，但不得超过其父母的累计人身风险保额，其中纯寿险（如至惠）+纯意外险（如至安、附加意外伤害/B）不得超过30万； （三）收养子女 有合法收养证明的，或收养子女已入收养人户口的，可以投保； （四）家庭主妇 累计人身险风险保额不得超过30万，如其配偶在本公司拥有保险，可放宽至50万，但不得超过其配偶的累计人身风险保额，其中纯寿险（如至惠）+纯意外险（如至安、附加意外伤害/B）不得超过30万； 需提供家庭主妇问卷 （五）离退休人员 累计人身险风险保额不得超过50万，纯寿险+纯意外险不得超过30万； 三、特殊人群投保规则 （六）军人 对于我司职业代码表中，列明拒保的军人暂不受理投保申请；未列明拒保的军人投保，累计人身险风险保额达到30万元时，核保员将进行个案审核，视具体情况进行承保限制。 不受理住院医疗保险和意外伤害医疗保险。 （七）孕妇 累计寿险、重疾风险保额不得超过30万； 医疗险和意外伤害保险须延期至分娩一个月后再度受理; 孕期≤28周者，需提供围产期手册及产前检查报告，核保人员根据实际情况要求客户进行体检； 孕期＞28周者，需延期至分娩后一个月后投保。 三、特殊人群投保规则 （八）下岗、待业人员 无收入下岗、待业人员，累计最高人身险风险保额为5万元； （九）残疾人员 残疾限定：残疾发生在2年（含）以上且部位及程度己固定，无相关其他疾病或后遗症； 从事第五、六类职业者，不予承保； 投保时需提供《残疾人问卷》； 智力障碍或精神分裂症（包括痴呆或精神后遗症）等客户会被拒保。 三、特殊人群投保规则 （九）残疾人员 残疾人员投保限额及体检规定（*代表要体检的项目） 四、高额件 （一）定义 高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额≥50万的保件； （二）审核要求： ??不得提前预收保费（包括收取现金或签署银行转帐授权书）；如已签署