第五章人身保险.pptVIP

保单贷款条款 在现金价值的90%内向保险人申请贷款。 自动垫交条款 在合同的有效期内，投保人已按期交足两年保费，若以后的保费超过宽限期乃未交付，且当年保单的现金价值足以垫缴应交保费及利息时，保险人将自动垫交其应交的保费及利息，使保单继续有效，直到不足以垫付为止，此时，合同效力中止。 条件 1、投保人选择该条件才有效。 2、有现金价值。 受益人条款 资格、顺序、变更、权利的规定。 分红保险 1、红利的来源 死差益、利差益、费差益 2、红利保单的作用 保证经营的安全性； 便于业务的推广，吸引顾客。 3、红利的领取 万能险 概念 特点 概念 是一种交费灵活，保额可调整的寿险。 1979年产生于美国。 特点 保费缴纳灵活； 死亡给付模式有选择； 建立个人帐户，交首期保费； 现金价值积累率一般有最低承诺； 收取较高的首期退保费； 死亡给付模式 A模式：死亡给付额不变。 B模式：净风险保额不变。 死亡给付额=净风险保额+现金价值 简易人寿保险 对象：低收入者。起源于英国。简易的互助组织不能解决低收入者遭受意外伤害和死亡事故，并成为社会问题。 英国伦敦谨慎保险公司开办简易人寿保险。 特征：1、品种为终身寿险或两全保险； 2、保险费比普通险要高; 3、保费一般按月交纳； 4、免体检。 团体人寿保险 对象：对团体组织的成员提供保险保障。 起源于20世纪初。 特点：1、要求： 对投保人； 对被保险人； 对投保人数的限制； 保额的限制。 2、使用团体保单； 3、成本低，保费不高； 手续简单；免体检。 4、种类：定期寿险、长期寿险、年金保险。 次标准体保险 对象：身体有缺陷的人，从事危险职业的人， 起源：英国。 方法：减少保险金额； 增加保费。 （年龄增加法、额外保费法） 变额人寿保险 概念：一种保险金额随分离帐户的投资收益变化而变化的终身险。 特点：1、有一个独立的投资帐户； 2、投资灵活； 3、现金价值随投资收益变化，无最低 承诺，可以为零，此时，保单失效。 4、保费以均衡形式缴纳。 5、分红型、或不分红型。 作用：1、把投资风险转嫁给投保 人； 2、可以克服通货膨胀带来的不利影响。 变额万能保险 特点： 1、有几个分离帐户； 2、死亡给付为B方式； 3、保额随投资收益变化，适合投资性的投保人。 4、保单持有人承担投资风险； 5、分离帐户提高了保单持有人的安全性。 红利任选条款 现金给付 抵交保费 积累生息 增加保额 自杀条款 两年内自杀，不给付保险金，但返还保费。 两年后自杀，按合同给付保险金。 定期寿险特点 1、在保险期内死亡，承担保险责任； 2、短期定期寿险没有现金价值，是一种保障型的保险； 3、有可续保性。但续保时，因年龄增加，保费增加； 4、可转换性。（转终身寿险）无须证明，增加寿险的灵活性。 优点 费率低，高保障，可满足不同阶层人的需求。 缺点 超过特定的期限，无法购买新保单。 续保时，保费增加。 无现金价值，不能抵押贷款。 终身寿险 保险期无限； 有现金价值； 保费较高，缴费有趸缴保费、年缴保费 生死合险（两全保险） 1、期内死亡及期满活着给付保险金； 2、定期保险 3、有储蓄和保障功能； 4、保费高。 对投保人 必须是法人团体，有特定的业务活动。（避免以保险为目的的人集结的团体投保） 对被保险人 正常参加工作的在职人员，可以自然更替。退休人员、半休人员等不能参加保险。 对投保人数的限制 一般不低于50人左右，但现在也可更少（10人）。 保额的限制 按工资水平、职位、工作年限确定保险金额。 不保投资风险 很多人对于银保产品抱有“错觉”：既然称为保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理可以高枕无忧，起码不必担心亏钱，这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由，这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。 保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量，也无法提供保险。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险，上个世纪末，日本有7家保险公司因为投资失利而关闭