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知识学习 6 信用卡结算方式认知 一、信用卡的概念、种类和适用范围 信用卡,是指由银行或专营机构签发,可在约定银行或部门存取现金、购买商品及支付劳务报酬的一种信用凭证。持卡人可在同城和异地凭卡支取现金、转账结算和消费信用等。 1.信用卡的概念 2.信用卡的种类 （1）按使用对象 单位卡 个人卡 （2）按信用卡等级 普通卡 金卡 白金卡 ? 凡申领单位卡的单位?必须在中国境内金融机构开立基本存款账户?并按规定填制申请表?连同有关资料一并送交发卡银行。该单位符合条件并按银行要求交存一定金额的备用金以后?银行为申领人开立信用卡存款账户?并发给信用卡。 ? 凡具有完全民事行事能力的公民可申领个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡?申领的附属卡最多不超过两张?也有权要求注销其附属卡。 （3）按信用卡账户设置 单币卡 双币卡 （4）按信用卡性质 贷记卡 准贷记卡 借记卡 3.信用卡的适用范围 持卡人可在同城和异地凭卡支取现金、转账结算和消费信用等。 信用卡产生的结算关系一般涉及三方当事人:即银行、持卡人和商户。商户向持卡人提供商品或服务的商业信用,然后向持卡人的发卡行收回货款或费用,再由发卡行或代办行向持卡人办理结算。 信用卡的卡样如下： 贷记卡：是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，一般可以透支取现。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金(其实这个备用金你马上就可以全部取走的，跟没存没多少差别)，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡，这个卡一般不可以透支取现，不过可以透支消费，但透支消费后往往没有免息期。 借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。 二.信用卡的基本规定 1.信用卡的申领与使用 凡申领单位卡的单位?必须在中国境内金融机构开立基本存款账户?并按规定填制申请表?连同有关资料一并送交发卡银行。该单位符合条件并按银行要求交存一定金额的备用金以后?银行为申领人开立信用卡存款账户?并发给信用卡。 在单位卡的使用过程中?其账户的资金一律从其基本存款账户转账存入?不得交存现金?不得将销货收入的款项存入其账户。单位卡的持卡人不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算?并一律不得支取现金。 2.信用卡的透支规定 信用卡的持卡人在信用卡账户内资金不足以支付款项时?可以在规定的限额内透支?并在规定期限内将透支款项偿还给发卡银行。 根据《支付结算办法》的规定?信用卡透支额?金卡最高不得超过10000元?普通卡最高不得超过5000元。信用卡透支期限最长为60天。 技能操作7 信用卡业务办理 ★信用卡产生的结算关系一般涉及三方当事人:即银行、持卡人和商户。其业务办理程序一般可分为三个步骤：1）商户向持卡人提供商品或劳务；2）持卡人将信用卡交给特约单位刷卡并在 签购单上签字；3）特约单位办理结算。其结算程序如下图： 发卡银行 持卡人 商户 ①提供商品或劳务 ②持卡结算 ③提交签购单 ④付款 ⑥还款 ⑤邮寄账单 知识学习 6 汇兑结算方式认知 一、汇兑结算方式的概念、种类和适用范围 汇兑结算方式是汇款人（付款企业）委托银行将其款项支付 给收款人的结算方式。 1.汇兑结算方式的概念 2.汇兑的种类 汇兑根据划转款项的不同方法及传递方式不同分为信汇、电汇两种。由汇款人自行选择。 信汇是指汇款人委托银行通过邮寄方式将款项划给收款人，电汇是指汇款人委托银行通过电讯手段将款项划转给收款人。 3.汇兑结算方式的适用范围 单位和个人异地之间的各种款项的结算，均可使用。汇兑结算适用范围广，手续简便易行，灵活方便，因而是目前一种 应用极为广泛的结算方式。 4.汇兑结算方式的特点 第一，汇兑结算，无论是信汇还是电汇，都没有金额起点的限制，不管款多款少都可使用。 第二，汇兑结算属于汇款人向异地主动付款的一种结算方式。 第三，汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外，也可用于单位对异地的个人支付有关款项 。 第四，汇兑结算手续简便易行，单位或个人很容易办理。 技能操作8 汇兑业务办理 汇兑业务办理流程： 1.填写汇款单 。 信汇凭证和电汇凭证的格式如下： 2.汇出行办理 。 3.收款人领取汇款 。 汇兑结算具体程序如下图所示：