金融科技发展对保险行业的影响研究.pdf

《西部金融》2017年第1 期 专稿 金融科技发展对保险行业的影响研究 赵 大 伟 (中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心，北 京 100033) 摘 要 :伴随着金融科技概念的兴起，金融与科技开启了深层次的融合，科技手段成为金融产品创新、提升金融服务 效率、降低金融交易成本、减小金融交易中信息不对称性的重要驱动力。从我国保险行业目前发展来看，互联网、大数 据、云计算、区块链、物联网等一系列新技术、新产品的开发和应用正在从经营理念、商业模式、技术手段、销售渠道、内 部管理等多个维度重新塑造着整个保险行业，金融科技已逐渐成为引领保险行业升级改造、行业发展环境优化的核心 要素。 关键词 ：金融科技;保险行业；互联网；大数据 中图分类号F830.31 ： 文献标识码:B 文章编号 ：1674-0017-2017(1)-0007-04 随着互联网的普及和新兴科技的高速发展，金融科技概念应运而生，成为继互联网金融之后金融行业发 展的新风口，为金融产品创新、服务改造升级提供了无限的想象空间。金融科技的崛起是技术手段变革引发 的金融创新，能够在提升金融服务效率、降低金融交易成本、减小金融交易中信息不对称性的基础上，进一步 发挥金融实现资金融通的本质作用。保险行业作为金融业重要产业之一，在金融科技浪潮的推动下，正在与 互联网、大数据、云计算、区块链、物联网等新兴技术进行深度融合，正处在变革的关键时期。 一、 互联网技术给保险行业带来颠覆性的革命 作为互联网技术与保险行业有机结合的产物，互联网保险表现出广阔的发展前景和巨大的潜力，互联网 技术正从渠道、产品、技术和理念四个方面改变着保险行业。 (一) 野互联网渠道+保险”。保险公司借助互联网渠道可以突破地域限制，能够越过代理公司和代理人， 通过互联网随时随地向不同地域的客户提供产品和服务，大幅减少销售费用与管理费用。 (二) 野互联网产品+保险”。互联网的快速普及使“上网”时代进入“在线”时代，改变了社会公众的传统消 费和支付习惯，网络消费、网络支付等行为中蕴含的风险能够派生出新的保险需求，为保险行业开辟出新市 场和较大的产品创新空间。 (三) 野互联网技术+保险”。互联网技术的应用使保险公司可以将保险服务“无缝式”嵌入互联网消费的 购买、支付、物流等各环节，能够快速、便捷、低成本地满足客户高频化、碎片化的保险需求;互联网技术能够 提升保险公司市场反应速度和能力，能够及时掌握保险行业发展新动向、挖掘潜在客户群体并随时采取适当 的经营策略;互联网技术使保险公司核心运营流程和客户服务实现网络化和自助化，提高了保险公司业务效 率、管理水平与客户满意度。 (四) 野互联网理念+保险”。互联网的深入应用将进一步凸显“以客户为中心”的理念，原先以保险产品为 主导的销售模式将逐渐转化为以客户需求为核心的销售模式，互联网使得客户不再被动接受保险公司推送 的信息，客户需求成为新险种出现的源动力，其行为数据将成为保险产品设计和服务改善的重要参考依据。 二、 大数据技术有助于推动保险行业全面升级改造 随着互联网技术快速更新迭代，大数据技术在保险行业应用达到了前所未有的程度。保险行业天然具有 大数据基因，其本质上就是通过数据采集、分析、预测来管理风险的行业。当前，大数据战略业已上升到国家 战略层面，标志着我国大数据时代的全面来临，大数据技术将从经营理念、商业模式、产品设计、管理流程对 保险行业进行全方位的升级改造。 收稿日期：2016—10 作者简介:赵大伟 （1983—），男 浙江诸暨人， 经济学博士， 现供职于中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心， 。 基金项目 ：国家社科基金重点项目 互联网金融理论“ 实践与监管研究、 ”（15AZD011)。 7 专稿 《西部金融》2017年第1 期 (一) 在大